香港Web3欲戴王冠，銀行如何承受合規之重？

原文出品：歐科雲鏈研究院

原文作者：畢良寰

近期虛擬資產交易平台在香港銀行開戶面臨困難，引起了香港金融管理局;HKMA;與銀行之間的持續交流。銀行到底有何顧慮呢？金融行業選擇銀行作為防止金融犯罪包含洗錢風險的重要守門人之一，卻無法用傳統打擊洗錢手段來應對新科技帶來的洗錢風險了。洗錢風險不容小覷，聯合國統計顯示，全球每年洗錢金額已達;8000;億至;2;萬億美元，約佔;GDP;的;2%;至;5%;。僅在;2022;年，全球金融機構因反洗錢相關違規行為共被罰款超過;80;億美元。

不僅香港地區的金融機構面臨這類問題，隨著全球經濟的複雜性不斷提高，金融科技的迅猛發展與應用例如新型金融業務和交易方式，全球的合規監管也面臨著前所未有的挑戰和機遇。金融機構不再只需要遵循傳統的法規和監管標準，還需要應對新興技術和業務模式帶來的監管難題，這對合規科技的要求也越來越高。先進的合規技術手段例如人工智能、大數據、區塊鍊等都是近期合規科技應用以及全球金融業界關注的重要領域。

是橋，亦是守門人

Web3行業正以;40%;以上的複合年均增長率（CAGR）蓬勃發展，這一增長速度是資產管理行業的;4;倍，也是互聯網（軟件服務）行業的近;2;倍之高。在充滿不確定性的宏觀局勢下，高增長行業自是成了眾多商業巨頭以及金融行業的目標市場，例如;Nike;在;2022;年就以一個Web3領域的創新嘗試為公司賺取了約;1.84;億美元的收入。金融機構也在躍躍欲試：JP Morgan;旗下區塊鏈公司;Onyx;於去年年底推出四款產品，其中;Coin s;可在許可分佈式賬本上實現多銀行、多幣種資產的即時轉移和清算。

來源：OKG Research

隨著越來越多的行業希望在Web3領域獲得新的增長動力，香港政府也順勢而為，自;2023;年開年動作頻頻，以健全清晰的監管框架推動Web3市場有序地前行，並鼓勵Web3走進其他行業不斷融合與碰撞，激發出經濟增長新勢能。在今年;3;月，歐科雲鏈（01499.HK）作為建言方就《適用於虛擬資產交易平台營運者的指引》為香港證監會（SFC）提供了建言並詳細呈現了解決方案。自;6;月;1;日起，香港;SFC;根據各方建言最終發布的《適用於虛擬資產交易平台營運者的指引》及《打擊洗錢指引》（以下簡稱為《指引》）正式實施。即日起，香港;SFC;開始接受虛擬資產交易平台營運者申領牌照，並允許零售投資者使用持牌虛擬資產交易平台。如果沒有監管指引也沒有對虛擬資產的合規性有所說法，虛擬資產難以被現實世界接受和應用，最終變成一個被孤立的、封閉的和割裂的產業，很難形成規模效應。

根據港府的指引，各界也在合規框架下謹慎前行。據路透社報導，香港銀行業監管機構於;6;月;15;日表示，已於今年;4;月要求在該地區運營的銀行嘗試滿足特許虛擬資產交易平台的業務需求。該業務前期開展較為緩慢，究其原因之一是虛擬資產和區塊鏈技術具有匿名性和去中心化等特點，Web3監管和合規將會更加複雜。而且Web3領域的資金不再通過銀行賬戶進行轉賬，而是鏈上地址之間進行，一些如同混幣器、匿名錢包等應用更會增加交易的隱匿性。因此傳統的;AML;規定和措施在Web3將會失效。習慣使用多年的方法在新科技面前並不奏效，這令一些機構望而卻步。

到底如何落地？已有著成熟商業模式的公司該如何有序、有效且充滿自信地推動業務進入Web3行業進行嘗試？ Web3又將怎樣快速適應傳統商業？為了確保合規與現實世界的無縫融合，Web3行業的發展需要合規科技作為橋樑，鏈接Web3和現實世界，讓企業更有自信更有效地開啟新的業務板塊。而對於新科技產生的一些例如金融犯罪包括洗錢風險，合規科技例如;Onchain AML;又是守門人，如同銀行審查客戶賬戶，為傳統金融守好大門一樣，抵禦未知的外部風險。

歐科雲鏈;Onchain AML交出這樣的答卷

Web3如何合規，與更廣闊的市場無縫銜接？傳統金融機構如何合規合法地納入新業務甚至嘗試新的商業模式？在合規“空窗期”，老辦法已經失效是否有成熟的新方案來代替？歐科雲鏈控股（01499.HK）在香港格林威治經濟論壇上交出了一份總結著多年落地實踐經驗的;RegTech;答卷。不僅Web3需要合規科技，金融科技中，RegTech;也廣泛應用。據雅虎財經報導，預計到;2029;年，RegTech;的市場規模將從;2022;年的;65;億美元達到;288.3;億美元。

全球已經開始嘗試在Web3領域中應用;RegTech;技術，例如美國聯邦調查局（FBI）和美國國土安全部（DHS）等機構都曾使用過Web3合規科技來追踪和打擊涉嫌洗錢和恐怖主義融資的行為。中國大陸也已經應用歐科雲鏈控股（01499.HK）的科技方案來打擊Web3領域的金融犯罪，並基於這些經驗推出了一套;OKLink Onchain AML;的科學解決方案，於;6;月;15;日香港格林威治經濟論壇上正式發布。香港地區的合規科技應用也在不斷擴大市場規模，在香港金管局今年最新的《AML Regtech：網絡分析》報告中指出，合規科技的採用率已經從;34%;（2019;年統計）至;60%;（2022;統計）。

來源：《AML Regtech：網絡分析》香港金管局，;2023;年;5;月;9;日

歐科雲鏈集團副總裁、歐科雲鏈控股（1499.HK)執行董事張超在格林威治經濟論壇上說，“合規不是成本，而是價值。好的合規科技解決方案可以幫助數字新時代的企業創造可持續發展的價值並保持競爭優勢。” 尤其是在充滿不確定性和科技不斷升級的宏觀環境下，“合規科技能使尤其是高增速的新科技企業快速地適應這不斷調整的監管環境，更可以讓企業長久地留在新產業的棋局中，享受風口福利。”

在這份由香港金管局於;2023;年;5;月發布的《AML Regtech：網絡分析》報告中還指出，銀行之所以聘請外部供應商，是因為缺乏開發內部網絡分析能力的內部技術技能，以及希望通過外部行業知識和經驗加快網絡分析的採用。銀行必須考慮供應商在;AML/CFT;等特定領域實施網絡分析的經驗，以及其解決方案在潛在碎片化數據環境中的技術成熟度。作為全球支持最多公鏈的歐科雲鏈;OKLink Onchain AML;科技解決方案，其核心競爭力在於它的數據能力，例如目前已積累了;30;多億的地址標籤庫，這不僅需要;AI、大數據等技術以及專家團隊的分析，更是需要團隊浸於行業並且對標籤進行長年積累的。

對於虛擬資產以及Web3行業來說，進行合規和打擊洗錢工作的核心是建立可靠的;KYC（了解客戶）和;KYT（了解交易）程序，更準確來說是;KYA（了解你的地址）和;KYT。這樣既可以幫助虛擬資產交易平台或者其他虛擬資產服務提供商驗證客戶的身份和背景信息，又可以幫助他們監測交易活動，以識別和防止可疑的交易和資金流動。 KYT;和;KYA;並不是“一錘子買賣”，更是客戶交易週期過程中持續監控的一件事。從效率的角度來看，合規科技將會極大程度上在這一周期簡化流程，提升效率。 “尤其是對於小型銀行來說，他們可以在不產生高昂成本或不必招聘大量數據科學家的情況下使用合規科技技術解決方案取得非常有益的結果。”香港金管局執行董事朱立翹在;2022;年亞洲欺詐和金融犯罪會議上如是說。

張超作為;GEF;論壇上合規科技主題的演講嘉賓，在他的主題演講中提到，歐科雲鏈;OKLink;最新推出的;Onchain AML;科技方案恰逢其時，也是“早有準備”，全新打造的三大產品線以監管視角俯瞰Web3 行業可以全方位助力虛擬資產行業的合規與可持續發展。

合規科技的彼岸

隨著科技手段的不斷發展，金融犯罪也會越來越複雜，對於合規科技的需求也會越來越高。歐科雲鏈;OKLink;合規業務和打擊金融犯罪業務已經開展行動，並依托母公司歐科雲鏈集團以長跑馬拉鬆的狀態專注於區塊鏈技術的研究與應用，深知合規才是推動行業真正發展的鑰匙。在這張交給香港Web3的答卷中，歐科雲鏈用實際行動和成熟的產品已經向市場證明了合規科技可以達到的彼岸。對於新行業的公司或者項目來說，合規不僅僅是法律合規性和商業趨利性的和諧共生，更是合作方或交易對手評價對方企業商譽的重要標準之一，這不僅僅是體現在每一個企業的財報表上，更是企業資產的價值體現；那麼對於行業來說，合規科技也能通過自動化等技術手段提升行業的生產效率，並協助監管機構有關部門管理自動生成的報告並偵查風險進行預警。

不僅是Web3行業，金融科技行業，人類的科技創新浪潮將會攜帶著未知風險以更快的速度向我們湧來，而合規科技會為行業裡的每一個公司築成第一道大壩。以開放與共享的精神與業內和監管機構共同探討有利於產業發展的監管框架和合規規定，並基於紮實的技術和豐富的數據開發落地的合規科技產品，是傳統金融機構開啟Web3市場之門的鑰匙。