Recentemente, a Haru Invest, uma plataforma sul-coreana de gerenciamento de ativos digitais criptografados, tornou-se um ponto quente no mercado devido à suspensão repentina dos serviços de depósito e retirada. O último relatório mostra que a Haru Invest entrou com uma ação criminal contra o "autor" do acidente mencionado no anúncio anterior, ou seja, a B&S Holdings, a operadora confiada da plataforma, e planeja seguir com uma ação civil.
Neste ponto do incidente, parece que, desde que a Haru Invest apresente fortes evidências para provar que a B&S Holdings forneceu de forma fraudulenta um relatório de gerenciamento contendo informações falsas, ela pode fornecer uma conta aos depositantes da plataforma e limpar suas responsabilidades. No entanto, quando o primeiro anúncio de suspensão foi feito, Haru Invest deixou muitas dúvidas, como excluir algumas contas de mídia social, desocupar escritórios off-line e desconectar-se ativamente de plataformas como Delio.
Como uma empresa de gestão de ativos com mais de 80.000 membros e um volume de transações de três anos de US$ 2,27 bilhões, não é convincente transferir a responsabilidade de encerrar o negócio principal da plataforma para terceiros. Além disso, após revisar as informações públicas anteriores e realmente experimentar os produtos, o autor descobriu que a Haru Invest tem muitos lugares irregulares e relativamente ocultos em seu desempenho e operações anteriores**. **
Um dos crimes é a imprudência da auditoria KYC
A Haru Invest possui dois tipos de clientes, Web e App. Semelhante a outras plataformas, possui funções de registro e login do usuário e verificação KYC para serviços avançados. De um modo geral, como uma instituição financeira centralizada, a verificação KYC para clientes é uma exigência rígida dos reguladores financeiros. Ao mesmo tempo, concluir o KYC também ajuda a reduzir o risco de fraude ou lavagem de dinheiro.
No entanto, a Comissão de Serviços Financeiros da Coreia emitiu recentemente um anúncio afirmando que a Haru Invest é uma operadora de ativos virtuais não declarada e não foi ativamente gerenciada e supervisionada pelas autoridades. Ou seja, há muito tempo a Haru Invest está em um vácuo regulatório em termos de KYC para usuários da plataforma.
Ao entrar no cliente Haru Invest, descobri que o cadastro precisa apenas inserir o endereço de e-mail e a senha. Comparado com as configurações de região e código de verificação de outras plataformas, o limite de entrada e uso do Haru Invest é obviamente muito menor.
Mas o que é particularmente surpreendente é que entre os produtos de gestão de patrimônio fornecidos pela Haru Invest, o Earn Explore de alto risco pode ser acessado sem impedimentos com apenas um cartão de identificação. O último item do KYC precisa fornecer comprovante de endereço, ou seja, extratos de cartão bancário, contas de serviços públicos, declarações fiscais e outras verificações adicionais de identidade, e apenas precisa mostrar foto de identificação para passar.
Além disso, o processo de revisão KYC leva apenas cerca de dois minutos para passar. É óbvio que a Haru Invest passou essa parte do processo de negócios para o computador, o que é um pouco desleixado em comparação com a revisão manual de outras instituições financeiras.
Pecado 2: Ausência de auditoria de negócios principais
A mídia estrangeira E-Crypto News mencionou em uma entrevista com Hugo Lee, CEO da Haru Invest, que a Haru Invest não passou por uma auditoria independente e ninguém (nem mesmo o CEO) tem controle total sobre os métodos de transferência e distribuição de ativos.
Como um "fundo aprovado" nas Ilhas Virgens Britânicas, a Haru Invest não tem exposição a criptomoedas, embora tenha sido auditada publicamente para suas operações TradFi/Fiat.
A este respeito, Hugo Lee disse que tem havido conversas com auditores, mas foi “extremamente difícil” encontrar uma auditoria específica para o seu modelo de negócio.
Pecado 3: Publicidade excessiva
Em maio de 2023, Hugo Lee, CEO da Haru Invest, declarou publicamente: "Na Haru Invest, acreditamos que todos devem ter a oportunidade de alcançar a liberdade financeira."
Ao mesmo tempo, a empresa mencionou na página de promoção do site oficial que, desde a sua criação em 2019, a Haru Invest processou um volume total de transações de mais de 2,27 bilhões de dólares americanos em mais de 140 países/regiões, pagos mais de 9,7 milhões de vezes , e nunca experimentou violações de segurança, pagamentos perdidos ou saques com falha.
A plataforma Haru Invest promete depositar aos clientes que o APY obtido com o depósito de fundos é de 12%. Além disso, o APY do projeto Haru Mining lançado pela Haru Invest em maio deste ano também tem 16%.
No entanto, combinado com o valor total das transações de capital anunciadas pela Haru Invest, pode-se ver que o volume total de transações da empresa atingirá a marca de US$ 1 bilhão até o final de 2021 e chegará a US$ 2 bilhões em junho de 2022. A linha do tempo chegou ao presente e os dados fornecidos pela empresa são de 2,27 bilhões de dólares americanos, o que significa que o volume total de transações da empresa aumentou apenas 270 milhões de dólares americanos após um ano.
O site oficial do Haru Invest menciona que 91% dos membros bloqueiam seus depósitos por uma média de 142 dias ou mais. Assim, à medida que os primeiros clientes do Haru Invest e o tempo de bloqueio do depósito desses membros expiram, como a empresa paga pelo alto APY prometido aos usuários antes?
Sin Four baixa transparência
A partir de novembro de 2021, todo o mercado de criptografia entrou em um longo mercado de baixa. Estranhamente, porém, a Haru Invest publicou os ganhos da empresa e os números de desempenho mostrando que a empresa gerou retornos de mais de 20% em stablecoins e blue-chips. Em um Reddit AMA em junho do ano passado, Haru Invest optou por não falar sobre o modelo de lucro específico da plataforma e a prevenção de riscos.
Além disso, o Haru Invest tem menos de 200 seguidores, embora existam no Medium desde 2019, de acordo com um pesquisador que observa o Haru Invest há muito tempo no Medium. E nos últimos anos, Haru Invest twittou pelo menos a cada dois dias, mas dificilmente existem 2.000 seguidores no Twitter, enquanto Celsius (259k), Nexo (223k) ou BlockFi (158k) têm muitos fãs.
Mesmo depois que o Haru Invest anunciou recentemente a suspensão dos serviços de depósito e saque, o número de seguidores no Twitter é de apenas 3.707, o que contrasta fortemente com os 80.000 membros e 140 países que eles anunciaram.
O quinto pecado é enganar o mundo exterior
Em 13 de junho, a Haru Invest emitiu um documento informando que o serviço de depósito e saque foi suspenso devido a problemas de parceiros. Posteriormente, a mídia coreana Digital Asset deu a notícia de que os funcionários da Haru Invest suspeitavam que eles fecharam seus escritórios off-line imediatamente após a emissão de um aviso para suspender depósitos e saques.
Em relação a este relatório, a Haru Invest emitiu um comunicado negando-o e afirmou que o escritório da empresa ainda está funcionando, e a chamada "controvérsia do tapete puxado" mencionada no relatório é completamente falsa. Mas então Hugo Lee se levantou e disse que o escritório off-line estava fechado para proteger a segurança pessoal dos funcionários e os ativos do escritório.
O que faz o mundo lá fora sentir que a Haru Invest está mentindo é que a plataforma deletou anúncios e blogs como Medium, LinkedIn e Instagram, deixando apenas a conta do Twitter que não foi cancelada.
Além disso, faz apenas um dia que a Haru Invest declarou que é inconveniente divulgar as informações de seus parceiros de serviço ao anúncio de que entrou com processo criminal, e a atitude mudou rapidamente.
Sexto Pecado: Erros de Tomada de Decisão
Em 14 de junho, a Haru Invest anunciou novamente que sua operadora de confiança, a B&S Holdings (anteriormente conhecida como Aventus), fornecia relatórios gerenciais contendo informações falsas de forma fraudulenta, enganando assim o julgamento da empresa e dos usuários. Em resposta, a Haru Invest disse que abriu um processo criminal contra a B&S Holdings e planeja abrir um processo civil.
Mas independentemente do resultado desse processo, um fato indiscutível é que a Haru Invest cometeu erros nas decisões de investimento devido ao escrutínio insuficiente de seus sócios, o que por sua vez fez com que a empresa perdesse dinheiro e os usuários caíssem em uma situação em que seu principal foi congelado. .
A Haru Invest anuncia em seu site oficial que a seleção de parceiros por meio do processo de triagem é apenas o começo, e os parceiros passarão por análises aprofundadas regularmente e serão obrigados a provar sua estabilidade estratégica gerenciando ativos de teste. E somente quando os resultados forem satisfatórios, eles irão expandir os ativos operacionais designados.
O sétimo pecado de ceder aos rumores do mercado
Não importa qual anúncio Haru Invest tenha feito nos últimos dois dias, diante das dúvidas do mercado e especulações sobre outros eventos de criptografia, sua explicação oficial acrescentou mais dúvidas.
A maior voz do mercado foi o relatório da OXT Research mencionado pelo CEO da CryptoQuant, Ki Young Ju, que afirmou que a Haru Invest havia usado o FTX. E ele afirmou que, se isso for verdade, a FTX ficou em silêncio sobre os clientes por um ano inteiro após seu colapso.
Além disso, a OXT Research também declarou no Twitter que o saldo de BTC da Haru Invest nunca foi particularmente alto e o maior volume de transações é no verão de 2022. Foi monitorado que as duas transações de fundos da Haru Invest para a FTX são as maiores transações de transferência de sua endereço bitcoin.
Poucas horas após o incidente, a Haru Invest não confirmou nem negou o incidente em seu Twitter ou blog oficial.
Esse comportamento, sem dúvida, contribuiu para a criação de mais rumores de mercado e, permitindo que os investidores aumentassem os sentimentos do FUD, também indiretamente levou à suspensão das retiradas do Delio, outra plataforma CeFi na Coréia do Sul.
Conclusão
O princípio da presunção de inocência é geralmente seguido no sistema judicial, mas independentemente de a operadora cooperativa B&S Holdings ser realmente a culpada que levou a Haru Invest a suspender depósitos e saques, a Haru Invest, como uma empresa de gestão de ativos de confiança dos investidores, tem Obrigações e responsabilidades Proteger os fundos dos usuários.
Portanto, enquanto Haru Invest violar a promessa da publicidade anterior e causar perdas injustificadas aos investidores, não há dúvida de que ele é culpado.
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O cooperado se torna o maior bode expiatório? Conte os Sete Pecados Capitais de Haru Invest
Autor: Golden Finance, Climber
Recentemente, a Haru Invest, uma plataforma sul-coreana de gerenciamento de ativos digitais criptografados, tornou-se um ponto quente no mercado devido à suspensão repentina dos serviços de depósito e retirada. O último relatório mostra que a Haru Invest entrou com uma ação criminal contra o "autor" do acidente mencionado no anúncio anterior, ou seja, a B&S Holdings, a operadora confiada da plataforma, e planeja seguir com uma ação civil.
Neste ponto do incidente, parece que, desde que a Haru Invest apresente fortes evidências para provar que a B&S Holdings forneceu de forma fraudulenta um relatório de gerenciamento contendo informações falsas, ela pode fornecer uma conta aos depositantes da plataforma e limpar suas responsabilidades. No entanto, quando o primeiro anúncio de suspensão foi feito, Haru Invest deixou muitas dúvidas, como excluir algumas contas de mídia social, desocupar escritórios off-line e desconectar-se ativamente de plataformas como Delio.
Como uma empresa de gestão de ativos com mais de 80.000 membros e um volume de transações de três anos de US$ 2,27 bilhões, não é convincente transferir a responsabilidade de encerrar o negócio principal da plataforma para terceiros. Além disso, após revisar as informações públicas anteriores e realmente experimentar os produtos, o autor descobriu que a Haru Invest tem muitos lugares irregulares e relativamente ocultos em seu desempenho e operações anteriores**. **
Um dos crimes é a imprudência da auditoria KYC
A Haru Invest possui dois tipos de clientes, Web e App. Semelhante a outras plataformas, possui funções de registro e login do usuário e verificação KYC para serviços avançados. De um modo geral, como uma instituição financeira centralizada, a verificação KYC para clientes é uma exigência rígida dos reguladores financeiros. Ao mesmo tempo, concluir o KYC também ajuda a reduzir o risco de fraude ou lavagem de dinheiro.
No entanto, a Comissão de Serviços Financeiros da Coreia emitiu recentemente um anúncio afirmando que a Haru Invest é uma operadora de ativos virtuais não declarada e não foi ativamente gerenciada e supervisionada pelas autoridades. Ou seja, há muito tempo a Haru Invest está em um vácuo regulatório em termos de KYC para usuários da plataforma.
Ao entrar no cliente Haru Invest, descobri que o cadastro precisa apenas inserir o endereço de e-mail e a senha. Comparado com as configurações de região e código de verificação de outras plataformas, o limite de entrada e uso do Haru Invest é obviamente muito menor.
Mas o que é particularmente surpreendente é que entre os produtos de gestão de patrimônio fornecidos pela Haru Invest, o Earn Explore de alto risco pode ser acessado sem impedimentos com apenas um cartão de identificação. O último item do KYC precisa fornecer comprovante de endereço, ou seja, extratos de cartão bancário, contas de serviços públicos, declarações fiscais e outras verificações adicionais de identidade, e apenas precisa mostrar foto de identificação para passar.
Além disso, o processo de revisão KYC leva apenas cerca de dois minutos para passar. É óbvio que a Haru Invest passou essa parte do processo de negócios para o computador, o que é um pouco desleixado em comparação com a revisão manual de outras instituições financeiras.
Pecado 2: Ausência de auditoria de negócios principais
A mídia estrangeira E-Crypto News mencionou em uma entrevista com Hugo Lee, CEO da Haru Invest, que a Haru Invest não passou por uma auditoria independente e ninguém (nem mesmo o CEO) tem controle total sobre os métodos de transferência e distribuição de ativos.
Como um "fundo aprovado" nas Ilhas Virgens Britânicas, a Haru Invest não tem exposição a criptomoedas, embora tenha sido auditada publicamente para suas operações TradFi/Fiat.
A este respeito, Hugo Lee disse que tem havido conversas com auditores, mas foi “extremamente difícil” encontrar uma auditoria específica para o seu modelo de negócio.
Pecado 3: Publicidade excessiva
Em maio de 2023, Hugo Lee, CEO da Haru Invest, declarou publicamente: "Na Haru Invest, acreditamos que todos devem ter a oportunidade de alcançar a liberdade financeira."
Ao mesmo tempo, a empresa mencionou na página de promoção do site oficial que, desde a sua criação em 2019, a Haru Invest processou um volume total de transações de mais de 2,27 bilhões de dólares americanos em mais de 140 países/regiões, pagos mais de 9,7 milhões de vezes , e nunca experimentou violações de segurança, pagamentos perdidos ou saques com falha.
A plataforma Haru Invest promete depositar aos clientes que o APY obtido com o depósito de fundos é de 12%. Além disso, o APY do projeto Haru Mining lançado pela Haru Invest em maio deste ano também tem 16%.
No entanto, combinado com o valor total das transações de capital anunciadas pela Haru Invest, pode-se ver que o volume total de transações da empresa atingirá a marca de US$ 1 bilhão até o final de 2021 e chegará a US$ 2 bilhões em junho de 2022. A linha do tempo chegou ao presente e os dados fornecidos pela empresa são de 2,27 bilhões de dólares americanos, o que significa que o volume total de transações da empresa aumentou apenas 270 milhões de dólares americanos após um ano.
O site oficial do Haru Invest menciona que 91% dos membros bloqueiam seus depósitos por uma média de 142 dias ou mais. Assim, à medida que os primeiros clientes do Haru Invest e o tempo de bloqueio do depósito desses membros expiram, como a empresa paga pelo alto APY prometido aos usuários antes?
Sin Four baixa transparência
A partir de novembro de 2021, todo o mercado de criptografia entrou em um longo mercado de baixa. Estranhamente, porém, a Haru Invest publicou os ganhos da empresa e os números de desempenho mostrando que a empresa gerou retornos de mais de 20% em stablecoins e blue-chips. Em um Reddit AMA em junho do ano passado, Haru Invest optou por não falar sobre o modelo de lucro específico da plataforma e a prevenção de riscos.
Além disso, o Haru Invest tem menos de 200 seguidores, embora existam no Medium desde 2019, de acordo com um pesquisador que observa o Haru Invest há muito tempo no Medium. E nos últimos anos, Haru Invest twittou pelo menos a cada dois dias, mas dificilmente existem 2.000 seguidores no Twitter, enquanto Celsius (259k), Nexo (223k) ou BlockFi (158k) têm muitos fãs.
Mesmo depois que o Haru Invest anunciou recentemente a suspensão dos serviços de depósito e saque, o número de seguidores no Twitter é de apenas 3.707, o que contrasta fortemente com os 80.000 membros e 140 países que eles anunciaram.
O quinto pecado é enganar o mundo exterior
Em 13 de junho, a Haru Invest emitiu um documento informando que o serviço de depósito e saque foi suspenso devido a problemas de parceiros. Posteriormente, a mídia coreana Digital Asset deu a notícia de que os funcionários da Haru Invest suspeitavam que eles fecharam seus escritórios off-line imediatamente após a emissão de um aviso para suspender depósitos e saques.
Em relação a este relatório, a Haru Invest emitiu um comunicado negando-o e afirmou que o escritório da empresa ainda está funcionando, e a chamada "controvérsia do tapete puxado" mencionada no relatório é completamente falsa. Mas então Hugo Lee se levantou e disse que o escritório off-line estava fechado para proteger a segurança pessoal dos funcionários e os ativos do escritório.
O que faz o mundo lá fora sentir que a Haru Invest está mentindo é que a plataforma deletou anúncios e blogs como Medium, LinkedIn e Instagram, deixando apenas a conta do Twitter que não foi cancelada.
Além disso, faz apenas um dia que a Haru Invest declarou que é inconveniente divulgar as informações de seus parceiros de serviço ao anúncio de que entrou com processo criminal, e a atitude mudou rapidamente.
Sexto Pecado: Erros de Tomada de Decisão
Em 14 de junho, a Haru Invest anunciou novamente que sua operadora de confiança, a B&S Holdings (anteriormente conhecida como Aventus), fornecia relatórios gerenciais contendo informações falsas de forma fraudulenta, enganando assim o julgamento da empresa e dos usuários. Em resposta, a Haru Invest disse que abriu um processo criminal contra a B&S Holdings e planeja abrir um processo civil.
Mas independentemente do resultado desse processo, um fato indiscutível é que a Haru Invest cometeu erros nas decisões de investimento devido ao escrutínio insuficiente de seus sócios, o que por sua vez fez com que a empresa perdesse dinheiro e os usuários caíssem em uma situação em que seu principal foi congelado. .
A Haru Invest anuncia em seu site oficial que a seleção de parceiros por meio do processo de triagem é apenas o começo, e os parceiros passarão por análises aprofundadas regularmente e serão obrigados a provar sua estabilidade estratégica gerenciando ativos de teste. E somente quando os resultados forem satisfatórios, eles irão expandir os ativos operacionais designados.
O sétimo pecado de ceder aos rumores do mercado
Não importa qual anúncio Haru Invest tenha feito nos últimos dois dias, diante das dúvidas do mercado e especulações sobre outros eventos de criptografia, sua explicação oficial acrescentou mais dúvidas.
A maior voz do mercado foi o relatório da OXT Research mencionado pelo CEO da CryptoQuant, Ki Young Ju, que afirmou que a Haru Invest havia usado o FTX. E ele afirmou que, se isso for verdade, a FTX ficou em silêncio sobre os clientes por um ano inteiro após seu colapso.
Além disso, a OXT Research também declarou no Twitter que o saldo de BTC da Haru Invest nunca foi particularmente alto e o maior volume de transações é no verão de 2022. Foi monitorado que as duas transações de fundos da Haru Invest para a FTX são as maiores transações de transferência de sua endereço bitcoin.
Poucas horas após o incidente, a Haru Invest não confirmou nem negou o incidente em seu Twitter ou blog oficial.
Esse comportamento, sem dúvida, contribuiu para a criação de mais rumores de mercado e, permitindo que os investidores aumentassem os sentimentos do FUD, também indiretamente levou à suspensão das retiradas do Delio, outra plataforma CeFi na Coréia do Sul.
Conclusão
O princípio da presunção de inocência é geralmente seguido no sistema judicial, mas independentemente de a operadora cooperativa B&S Holdings ser realmente a culpada que levou a Haru Invest a suspender depósitos e saques, a Haru Invest, como uma empresa de gestão de ativos de confiança dos investidores, tem Obrigações e responsabilidades Proteger os fundos dos usuários.
Portanto, enquanto Haru Invest violar a promessa da publicidade anterior e causar perdas injustificadas aos investidores, não há dúvida de que ele é culpado.