Quy tắc du lịch: Khiến cho các hành vi phạm tội tài chính không còn chỗ ẩn náu

Lĩnh vực tài sản ảo đang chứng kiến một cột mốc mới trong việc tuân thủ chống rửa tiền. Quy tắc Du lịch (Travel Rule) như một biện pháp quản lý quan trọng đang được áp dụng rộng rãi trên toàn cầu. Bài viết này sẽ đi sâu vào nội dung, tầm quan trọng của Quy tắc Du lịch và tình hình thực hiện của nó ở các khu vực khác nhau.

Bản chất của Quy tắc Du lịch và mối quan hệ với phòng chống rửa tiền

Nguyên tắc của Travel Rule là nâng cao tính minh bạch của giao dịch, kết nối giao dịch blockchain với các thực thể và danh tính trong thế giới thực, nhằm kiểm soát tốt hơn rửa tiền, tài trợ khủng bố và rủi ro đối tác trong các giao dịch trên chuỗi.

Từ lâu, đặc điểm "ẩn danh" của blockchain đã bị kẻ xấu lợi dụng cho nhiều hoạt động tội phạm tài chính khác nhau. Để công nghệ blockchain có thể được đưa vào hệ thống quản lý, các cơ quan quản lý yêu cầu các nền tảng tham gia giao dịch trên chuỗi hoặc các hoạt động liên quan phải tuân thủ các nguyên tắc quản lý cơ bản, bao gồm việc biết danh tính khách hàng (KYC), theo dõi hành vi thao túng thị trường, v.v. Quy tắc Travel Rule còn yêu cầu phải biết danh tính của cả hai bên giao dịch, phá vỡ đặc điểm "ẩn danh" của giao dịch blockchain.

Trước khi hướng dẫn quy định Travel Rule được đưa ra vào năm 2019, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) chỉ cần giám sát khách hàng của họ thông qua quy trình KYC. Khi VASP gửi giao dịch tới đối tác, rất ít khi họ kiểm tra đối tác, điều này làm tăng rủi ro đối tác và khả năng liên quan đến các hoạt động rủi ro cao như trừng phạt, giao dịch bất hợp pháp.

Việc triển khai Quy tắc Du lịch nhằm giải quyết vấn đề này. Theo quy định của cơ quan quản lý, VASP có nghĩa vụ thu thập, lưu trữ và nộp thông tin liên quan đến người khởi xướng và người thụ hưởng liên quan đến việc chuyển giao tài sản ảo, nhằm nhận diện các giao dịch nghi ngờ, thực hiện các biện pháp đóng băng, và cấm giao dịch với các cá nhân và thực thể bị trừng phạt. Các nghĩa vụ này phải được hoàn thành trước khi khởi động giao dịch blockchain, từ đó lần đầu tiên thực hiện việc ngăn chặn các giao dịch bất hợp pháp hoặc bị trừng phạt trước khi giao dịch vào blockchain.

Sự cần thiết của Quy tắc Du lịch và tình hình áp dụng toàn cầu

Với việc tài sản kỹ thuật số và công nghệ blockchain ngày càng trở thành một phần quan trọng của ngành tài chính, các cơ quan quản lý toàn cầu cho rằng cần thiết phải thực hiện các yêu cầu quản lý chặt chẽ hơn để hoàn thiện khuôn khổ phòng chống rửa tiền và tuân thủ của các bên tham gia ngành. Điều này chủ yếu có ba lý do:

1. Bảo vệ nhà đầu tư, giảm thiểu rủi ro tiếp xúc với các quỹ không tuân thủ hoặc bị cuốn vào các hoạt động rửa tiền.
2. Giảm thiểu rủi ro rửa tiền và tài trợ cho khủng bố
3. Nâng cao khả năng quản lý rủi ro đối tác giao dịch của doanh nghiệp

Quy tắc du lịch đang và sẽ tiếp tục được áp dụng trên toàn cầu, điều này xuất phát từ các hướng dẫn của tổ chức quốc tế. Các khu vực pháp lý cần phải đưa những hướng dẫn này vào quy định vào thời điểm thích hợp.

Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương dẫn đầu trong việc áp dụng Quy tắc Du lịch so với các khu vực khác, Singapore, Nhật Bản và Hàn Quốc là những quốc gia đầu tiên trên thế giới áp dụng Quy tắc Du lịch. Gần đây, các yêu cầu quản lý ở Châu Âu và Trung Đông cũng đã thúc đẩy tỷ lệ áp dụng ở những khu vực này tăng lên đáng kể.

Tổng thể, trong nửa năm qua, tỷ lệ áp dụng quy tắc Travel đã tăng mạnh, ngày càng nhiều sàn giao dịch trên toàn cầu đang tuân thủ hoặc đang áp dụng quy tắc Travel. Điều này chủ yếu là do các cơ quan quản lý đã tăng cường giám sát, thúc đẩy các tổ chức có giấy phép tuân thủ quy tắc Travel, từ đó dẫn đến việc các tổ chức không có giấy phép áp dụng.

So với một hai năm trước, khi ngành công nghiệp phản đối mạnh mẽ Quy tắc Du lịch, hiện nay ngành ngày càng chấp nhận khái niệm tuân thủ các yêu cầu quản lý như Quy tắc Du lịch. Khối lượng thông tin của Quy tắc Du lịch đã tăng vọt, và tỷ lệ phản hồi cho những thông tin này cũng đang được cải thiện toàn diện.

Thách thức trong việc quản lý và thực hiện quy tắc du lịch ở Hồng Kông

Hồng Kông sẽ yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo tuân thủ Quy tắc Du lịch kể từ ngày 1 tháng 6. Yêu cầu của Hồng Kông tương tự như các khu vực pháp lý khác, đó là thu thập, lưu trữ và nộp thông tin liên quan đến người gửi và người nhận liên quan đến chuyển khoản, và sử dụng thông tin này để kiểm tra chống rửa tiền. Tuy nhiên, yêu cầu của Hồng Kông có một số đặc điểm đáng chú ý:

1. Phạm vi thông tin mà VASP cần thu thập và chia sẻ thay đổi tùy theo số tiền giao dịch. Khi số tiền giao dịch vượt quá 8,000 đô la Hồng Kông, phạm vi thông tin cần thiết về người khởi xướng sẽ rộng hơn.

2. Nếu VASP không nhận được thông tin Travel Rule cần thiết khi nhận chuyển khoản, phải yêu cầu VASP bên gửi cung cấp thông tin đó. Nếu VASP bên gửi vẫn không cung cấp, VASP bên nhận nên xem xét việc chấm dứt hoặc hạn chế mối quan hệ kinh doanh.

3. Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông đã cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách VASP thực hiện kiểm tra đối tác giao dịch, điều này giúp Sở Giao dịch Hồng Kông làm rõ các yêu cầu cụ thể về kiểm tra đối tác.

4. Sàn giao dịch cần xác minh quyền sở hữu tài khoản hoặc ví khi giao dịch với ví tự quản, đảm bảo người dùng thực sự sở hữu tài khoản liên quan. Cần xác minh quyền sở hữu khi giao dịch với VASP/tài khoản có rủi ro cao.

Trong việc thực thi quy định, Quy tắc Du lịch vẫn phải đối mặt với một số thách thức:

Đầu tiên là vấn đề "Thời gian mặt trời mọc". Do các khu vực pháp lý khác nhau có yêu cầu khác nhau về quy định Travel Rule, hiện chỉ có 35 khu vực pháp lý thông qua quy định Travel Rule, chỉ khoảng 13 khu vực pháp lý thực hiện trên thực tế. Điều này dẫn đến việc VASP ở Hồng Kông gặp khó khăn khi giao dịch với các đối tác ở khu vực pháp lý không thực thi quy định Travel Rule, có thể không tuân thủ hoàn toàn quy định Travel Rule.

Thứ hai là sự thiếu khả năng tương tác giữa các giao thức Travel Rule, đặc biệt là vấn đề này càng nổi bật trong các mạng khép kín.

Mặc dù gặp phải những thách thức này, nhưng tôi tin rằng theo thời gian và sự phối hợp của các quy định toàn cầu, những vấn đề này cuối cùng sẽ được giải quyết. Việc thực hiện đầy đủ Quy tắc Du lịch sẽ mang lại sự minh bạch và an toàn cao hơn cho ngành tài sản ảo, giúp ngành này phát triển bền vững trong dài hạn.