У традиційній фінансовій системі «платіж» часто розглядається як кінцева точка передачі вартості, тоді як «PayFi» перевизначає початкову вартість платежу. Коли Visa обробляє десятки тисяч транзакцій в секунду, але для завершення транскордонного клірингу потрібно багато днів, і коли малі та середні підприємства несуть 6,5% витрат на транскордонні платежі, але все ще потребують авансування коштів, ця фінансова революція, викликана ончейн-платежами, поступово бродить за допомогою інноваційного протоколу PayFi - PolyFlow дає «алхімію часу» платіжній поведінці, так що кожна транзакція карбує кредитні сертифікати, а кожен платіж накопичує енергію фінансового потенціалу.
"PolyFlow будує відкриту мережу, яка дозволяє всім у світі легко витрачати криптовалюту, отримувати винагороди та мати фінансову ідентичність." Під час розмови з фінансовим директором PolyFlow Чаком ми сподіваємося стати свідками: майбутнього, яке може забезпечити миттєві розрахунки, дозволити 1,4 мільярдам людей з недостатнім банківським обслуговуванням подолати розрив між банківськими рахунками та перетворити дані про споживання на активи, що приносять дохід.
Як PayFi перетворює платежі з центру витрат на двигун прибутку
Журналіст: Як CFO з 15-річним досвідом фінансового управління в міжнародних інвестиційних банках, яким чином досвід у TradFi надихає вас на керівництво стратегічними проектами Web3?
PolyFlow CFO Chuck: Під час роботи фінансовим директором у інвестиційній банківській групі Америки я глибоко усвідомив дві основні проблеми традиційних трансакційних платежів: розрив між інформаційними потоками та фінансовими потоками. Наприклад, в системі SWIFT, хоча її система повідомлень забезпечує ефективну передачу інформації, фінансові потоки все ще обмежені системами розрахунків різних країн та валютним контролем, що призводить до того, що середній час обробки трансакційних платежів становить 3-5 днів, а комісії досягають 6%-10%. Цей розрив особливо помітний на ринках, що розвиваються — загальні витрати філіппінських торговців на отримання доларових платежів можуть сягати 9%.
Основний дизайн PolyFlow випливає з цього розуміння. Ми використовуємо модульну архітектуру для розділення інформаційного потоку (PID) і потоку капіталу (PLP), так що блокчейн стає «магістраллю», а не «пунктом оплати проїзду» для передачі вартості. PID (Payment ID) побудує ончейн-систему ідентифікації користувача, щоб користувачі могли не тільки «витрачати гроші», але й «створювати файли» для кожного зашифрованого платежу, щоб споживання могло стати сертифікатом для подання заявки на кредит, розблокування доходу від даних та участі у фінансових послугах у майбутньому. PLP (PolyFlow Liquidity Pool) — це спроба безперешкодно з'єднати RWA та DeFi, з'єднати фінансові сценарії в ланцюжку та створити екосистему фінансових послуг PayFi, якою кожен зможе користуватися в майбутньому.
Наприклад, торгові розрахунки з Бразилії до Китаю можуть бути досягнуті на T+0 через смарт-контракти пулу PLP, що знижує витрати на 50%-80%. Ця модель «сумісного самостійного зберігання» не тільки зберігає компонування DeFi, але й уникає ризику централізованого зберігання, а також може отримувати дохід, отриманий від реальних платежів, що є втіленням інтеграції традиційного мислення щодо контролю фінансових ризиків та технологічної парадигми Web3.
Отже, платежі в PayFi тут не є кінцевою метою, а лише початком.
Журналіст: Яка наразі суттєва різниця між так званим PayFi та TradFi?
Чак, фінансовий директор PolyFlow: Традиційні платіжні мережі більше схожі на «труби, що витрачаються», стягуючи комісію в розмірі 1,5%-6% без створення похідної вартості. Прорив PayFi полягає в побудові «конвеєра з доданою вартістю».
На прикладі плану PolyFlow ми сподіваємося, що в майбутньому, коли бразильські кавові фермери отримуватимуть платежі через пул PLP, вони зможуть досягти T+0 і генерувати понад 4,5% річних прибутків на протоколах DeFi. Ця модель «виплат під відсотки» може не тільки заощадити сотням мільйонів транскордонних працівників у всьому світі мільярди або навіть десятки мільярдів доларів валютних втрат щороку, але, що важливіше, кожен з їхніх надходжень і платежів буде переведений в ончейн-кредит через PID. Коли накопичується певна сума ончейн-кредиту, фермери з Африка можуть отримати позики через ончейн-кредит, отримати DeFi і розкидати куплене насіння на кавових плантаціях в Арабіці.
Ключова битва впровадження PayFi
Журналіст: У вашому баченні, які інновації та спроби наразі є у PayFi? Як ви прогнозуєте драйвери зростання на найближчі 6~12 місяців?
PolyFlow CFO Chuck: Платежі - це ринок на трильйони доларів. Ми вважаємо, що зростання PayFi має перейти від концепції виходу до практичних сценаріїв використання, тісно пов'язуючи як з B-стороною, так і з C-стороною. Наприклад, у PolyFlow ми будуємо трирівневу матрицю зростання.
Проникнення рівня інфраструктури: Як протокол ідентифікації в ланцюжку, PID буде об'єднаний з основними екосистемами публічних ланцюгів, такими як Solana, BNB Chain, Stellar і Ripple, у майбутньому для створення більш повної системи ідентифікації в ланцюжку для користувачів. У той же час ми плануємо досягти стабільного зростання TVL пулу PLP протягом півроку для підтримки майбутніх сценаріїв, таких як транскордонні розрахунки та фінансування ланцюжка поставок.
Вибух на рівні застосунків: Ми постійно досліджуємо реальні сценарії впровадження PayFi, нещодавно розпочнеться пілотне співробітництво з бразильським банком, що, як очікується, принесе десятки мільйонів доларів щомісячного приросту. Одночасно ми сподіваємося, що криптокарткові торговці зможуть значно підвищити ефективність перевірки за допомогою PID-KYC, одночасно знизивши рівень відмов.
Розширення екосистеми: Ми збираємося офіційно запустити децентралізовану програму PolyFlow, в основі якої лежить Scan to Earn, що дозволить користувачам робити кожен платіж силою, яка будує майбутнє. Ми запустили кампанію PolyFlow Points (Seed Season) на початку квітня, залучивши понад 1 мільйон завантажень ваучерів на споживання та отримавши 1,4 мільйона даних про транзакції протягом двох тижнів після запуску, забезпечивши паливо для навчання кредитної моделі в мережі, а ентузіазм користувачів та спільноти є для нас великою рушійною силою.
Журналіст: Яка суттєва різниця між механізмом накопичення балів PolyFlow та «зароблянням балів» в інших проєктах?
Чак: Традиційна система балів має три основні недоліки: суверенітет даних належить платформі, відключення стимулів від реального створення вартості, бар'єри для міжекосистемного обігу. У цьому плані PolyFlow здійснив унікальну спробу:
Підтвердження поведінки: у DAPP PolyFlow, за допомогою PID, прив'язується поведінка споживання користувача, кожен чек, завантажений користувачем, генерує перевіряємий сертифікат (VC), формуючи «цифровий слід». Наприклад, клієнти Starbucks після сканування чека можуть отримати бали, а також вибрати, щоб анонімні дані про частоту споживання, діапазон витрат тощо були надані брендам, які цього потребують, заробляючи на даних.
Злиття сцен: Отримання балів охоплює сценарії як B2C, так і B2B. За допомогою Scan-to-Earn користувачі C-end можуть записувати кожне споживання та створювати кредитну ідентичність у ланцюжку, отримуючи бали. Після того, як продавці B-end підключені до платіжного інструменту PolyFlow, обіг векселів і факторингове фінансування у верхньому та нижчому ланцюжку поставок можна конвертувати в «корпоративні кредитні бали», щоб користуватися кращими ставками та підтримкою ліквідності.
Двосмугове господарство: бали можна обмінювати як на права на майбутні аірдропи, так і використовувати як «у блокчейні кредитний сертифікат» для отримання кредитного ліміту.
Журналіст: Чим PID відрізняється від традиційного DID? Які проблеми, на вашу думку, може реально вирішити PID?
Патрон фінансового директора PolyFlow:
Вимірювання відповідності: завдяки інтеграції з різними екосистемами, PID може реалізувати "легку відповідність", знижуючи витрати на KYC, одночасно значно скорочуючи час перевірки та сприяючи прийняттю криптовалюти користувачами. Ми можемо уявити собі майбутню ситуацію, коли індонезійський торговець ініціює транзакцію на 50 мільйонів доларів зі саудівським клієнтом, система автоматично запитує відповідні документи про відповідність з PID обох сторін, завершуючи атомарний розрахунок у блокчейні Solana, уникаючи повторних перевірок з боку 5-7 посередницьких організацій у традиційному шляху.
Валютний вимір: Гібридний алгоритм ліквідності пулу PLP дозволяє традиційному шляху обміну валют зменшити залежність шляху від переказу фіатної валюти, і в той же час динамічно зіставляє оптимальний шлях через кредитний рейтинг PID. Ми сподіваємося, що завдяки інноваціям PayFi ми знизимо вартість конвертації та поширимо волатильність валютних пар ринків, що розвиваються, у майбутньому.
Часовий вимір: дані про споживання, отримані за допомогою Scan-to-Earn, записуються через PID, і користувач може вибрати, чи авторизувати його. Наприклад, коли користувач сканує QR-код, щоб купити Starbucks, його частота споживання, діапазон кількості та інші дані десенсибілізуються і можуть бути авторизовані до Visa для оцінки кредитоспроможності та отримання даних – це змушує звичайних споживачів вперше ставати учасниками ринку капіталу даних.
Поступова революція платежів PayFi
В оповіданні Чака PolyFlow демонструє унікальну стратегічну рішучість: не бути ні «фінансовим Lego», який відірваний від потреб організації, ні бути «PVP», який потрапляє в короткострокову конкуренцію трафіку. PolyFlow будує базовий рівень обміну цінностями за допомогою двох ключових модулів PID і PLP і намагається змінити відносини виробництва даних за допомогою DAPP Scan to Earn.
Далекий від підвищення ефективності чи скорочення витрат, кінцевий сенс PayFi полягає в тому, щоб зробити сам платіжний акт декларацією фінансового суверенітету для звичайних людей. Коли індонезійські рибалки використовують позики DeFi з реєстром розрахунків за виловом, коли дані про продажі африканських кавових фермерів конвертуються в ончейн-кредити, і коли 1,4 мільярда андербанків підключаються до участі на світових фінансових ринках, платіжна революція, очолювана PolyFlow, просуває бачення Сатоші Накамото про «однорангову електронну готівку» до більш широкого масштабу.
Велич технологій ніколи не в швидкості їхнього руйнування, а в силі, яку вони надають звичайним людям. Інфраструктура PayFi, побудована PolyFlow, переписує основний код фінансової цивілізації за логікою «оплата як інфраструктура, дані як капітал, кредит як влада»: «У наступні десять років усі будуть здивовані, що терпіли таку неефективну фінансову систему — так само, як сьогодні ми не можемо уявити світ без смартфонів.»
Переглянути оригінал
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Ексклюзивне інтерв'ю з фінансовим директором PolyFlow: Коли платежі стають «алхімією часу» — фінансова реконструкція PayFi.
У традиційній фінансовій системі «платіж» часто розглядається як кінцева точка передачі вартості, тоді як «PayFi» перевизначає початкову вартість платежу. Коли Visa обробляє десятки тисяч транзакцій в секунду, але для завершення транскордонного клірингу потрібно багато днів, і коли малі та середні підприємства несуть 6,5% витрат на транскордонні платежі, але все ще потребують авансування коштів, ця фінансова революція, викликана ончейн-платежами, поступово бродить за допомогою інноваційного протоколу PayFi - PolyFlow дає «алхімію часу» платіжній поведінці, так що кожна транзакція карбує кредитні сертифікати, а кожен платіж накопичує енергію фінансового потенціалу.
"PolyFlow будує відкриту мережу, яка дозволяє всім у світі легко витрачати криптовалюту, отримувати винагороди та мати фінансову ідентичність." Під час розмови з фінансовим директором PolyFlow Чаком ми сподіваємося стати свідками: майбутнього, яке може забезпечити миттєві розрахунки, дозволити 1,4 мільярдам людей з недостатнім банківським обслуговуванням подолати розрив між банківськими рахунками та перетворити дані про споживання на активи, що приносять дохід.
Як PayFi перетворює платежі з центру витрат на двигун прибутку
Журналіст: Як CFO з 15-річним досвідом фінансового управління в міжнародних інвестиційних банках, яким чином досвід у TradFi надихає вас на керівництво стратегічними проектами Web3?
PolyFlow CFO Chuck: Під час роботи фінансовим директором у інвестиційній банківській групі Америки я глибоко усвідомив дві основні проблеми традиційних трансакційних платежів: розрив між інформаційними потоками та фінансовими потоками. Наприклад, в системі SWIFT, хоча її система повідомлень забезпечує ефективну передачу інформації, фінансові потоки все ще обмежені системами розрахунків різних країн та валютним контролем, що призводить до того, що середній час обробки трансакційних платежів становить 3-5 днів, а комісії досягають 6%-10%. Цей розрив особливо помітний на ринках, що розвиваються — загальні витрати філіппінських торговців на отримання доларових платежів можуть сягати 9%.
Основний дизайн PolyFlow випливає з цього розуміння. Ми використовуємо модульну архітектуру для розділення інформаційного потоку (PID) і потоку капіталу (PLP), так що блокчейн стає «магістраллю», а не «пунктом оплати проїзду» для передачі вартості. PID (Payment ID) побудує ончейн-систему ідентифікації користувача, щоб користувачі могли не тільки «витрачати гроші», але й «створювати файли» для кожного зашифрованого платежу, щоб споживання могло стати сертифікатом для подання заявки на кредит, розблокування доходу від даних та участі у фінансових послугах у майбутньому. PLP (PolyFlow Liquidity Pool) — це спроба безперешкодно з'єднати RWA та DeFi, з'єднати фінансові сценарії в ланцюжку та створити екосистему фінансових послуг PayFi, якою кожен зможе користуватися в майбутньому.
Наприклад, торгові розрахунки з Бразилії до Китаю можуть бути досягнуті на T+0 через смарт-контракти пулу PLP, що знижує витрати на 50%-80%. Ця модель «сумісного самостійного зберігання» не тільки зберігає компонування DeFi, але й уникає ризику централізованого зберігання, а також може отримувати дохід, отриманий від реальних платежів, що є втіленням інтеграції традиційного мислення щодо контролю фінансових ризиків та технологічної парадигми Web3.
Отже, платежі в PayFi тут не є кінцевою метою, а лише початком.
Журналіст: Яка наразі суттєва різниця між так званим PayFi та TradFi?
Чак, фінансовий директор PolyFlow: Традиційні платіжні мережі більше схожі на «труби, що витрачаються», стягуючи комісію в розмірі 1,5%-6% без створення похідної вартості. Прорив PayFi полягає в побудові «конвеєра з доданою вартістю».
На прикладі плану PolyFlow ми сподіваємося, що в майбутньому, коли бразильські кавові фермери отримуватимуть платежі через пул PLP, вони зможуть досягти T+0 і генерувати понад 4,5% річних прибутків на протоколах DeFi. Ця модель «виплат під відсотки» може не тільки заощадити сотням мільйонів транскордонних працівників у всьому світі мільярди або навіть десятки мільярдів доларів валютних втрат щороку, але, що важливіше, кожен з їхніх надходжень і платежів буде переведений в ончейн-кредит через PID. Коли накопичується певна сума ончейн-кредиту, фермери з Африка можуть отримати позики через ончейн-кредит, отримати DeFi і розкидати куплене насіння на кавових плантаціях в Арабіці.
Ключова битва впровадження PayFi
Журналіст: У вашому баченні, які інновації та спроби наразі є у PayFi? Як ви прогнозуєте драйвери зростання на найближчі 6~12 місяців?
PolyFlow CFO Chuck: Платежі - це ринок на трильйони доларів. Ми вважаємо, що зростання PayFi має перейти від концепції виходу до практичних сценаріїв використання, тісно пов'язуючи як з B-стороною, так і з C-стороною. Наприклад, у PolyFlow ми будуємо трирівневу матрицю зростання.
Проникнення рівня інфраструктури: Як протокол ідентифікації в ланцюжку, PID буде об'єднаний з основними екосистемами публічних ланцюгів, такими як Solana, BNB Chain, Stellar і Ripple, у майбутньому для створення більш повної системи ідентифікації в ланцюжку для користувачів. У той же час ми плануємо досягти стабільного зростання TVL пулу PLP протягом півроку для підтримки майбутніх сценаріїв, таких як транскордонні розрахунки та фінансування ланцюжка поставок.
Вибух на рівні застосунків: Ми постійно досліджуємо реальні сценарії впровадження PayFi, нещодавно розпочнеться пілотне співробітництво з бразильським банком, що, як очікується, принесе десятки мільйонів доларів щомісячного приросту. Одночасно ми сподіваємося, що криптокарткові торговці зможуть значно підвищити ефективність перевірки за допомогою PID-KYC, одночасно знизивши рівень відмов.
Розширення екосистеми: Ми збираємося офіційно запустити децентралізовану програму PolyFlow, в основі якої лежить Scan to Earn, що дозволить користувачам робити кожен платіж силою, яка будує майбутнє. Ми запустили кампанію PolyFlow Points (Seed Season) на початку квітня, залучивши понад 1 мільйон завантажень ваучерів на споживання та отримавши 1,4 мільйона даних про транзакції протягом двох тижнів після запуску, забезпечивши паливо для навчання кредитної моделі в мережі, а ентузіазм користувачів та спільноти є для нас великою рушійною силою.
Журналіст: Яка суттєва різниця між механізмом накопичення балів PolyFlow та «зароблянням балів» в інших проєктах?
Чак: Традиційна система балів має три основні недоліки: суверенітет даних належить платформі, відключення стимулів від реального створення вартості, бар'єри для міжекосистемного обігу. У цьому плані PolyFlow здійснив унікальну спробу:
Підтвердження поведінки: у DAPP PolyFlow, за допомогою PID, прив'язується поведінка споживання користувача, кожен чек, завантажений користувачем, генерує перевіряємий сертифікат (VC), формуючи «цифровий слід». Наприклад, клієнти Starbucks після сканування чека можуть отримати бали, а також вибрати, щоб анонімні дані про частоту споживання, діапазон витрат тощо були надані брендам, які цього потребують, заробляючи на даних.
Злиття сцен: Отримання балів охоплює сценарії як B2C, так і B2B. За допомогою Scan-to-Earn користувачі C-end можуть записувати кожне споживання та створювати кредитну ідентичність у ланцюжку, отримуючи бали. Після того, як продавці B-end підключені до платіжного інструменту PolyFlow, обіг векселів і факторингове фінансування у верхньому та нижчому ланцюжку поставок можна конвертувати в «корпоративні кредитні бали», щоб користуватися кращими ставками та підтримкою ліквідності.
Двосмугове господарство: бали можна обмінювати як на права на майбутні аірдропи, так і використовувати як «у блокчейні кредитний сертифікат» для отримання кредитного ліміту.
Журналіст: Чим PID відрізняється від традиційного DID? Які проблеми, на вашу думку, може реально вирішити PID?
Патрон фінансового директора PolyFlow:
Вимірювання відповідності: завдяки інтеграції з різними екосистемами, PID може реалізувати "легку відповідність", знижуючи витрати на KYC, одночасно значно скорочуючи час перевірки та сприяючи прийняттю криптовалюти користувачами. Ми можемо уявити собі майбутню ситуацію, коли індонезійський торговець ініціює транзакцію на 50 мільйонів доларів зі саудівським клієнтом, система автоматично запитує відповідні документи про відповідність з PID обох сторін, завершуючи атомарний розрахунок у блокчейні Solana, уникаючи повторних перевірок з боку 5-7 посередницьких організацій у традиційному шляху.
Валютний вимір: Гібридний алгоритм ліквідності пулу PLP дозволяє традиційному шляху обміну валют зменшити залежність шляху від переказу фіатної валюти, і в той же час динамічно зіставляє оптимальний шлях через кредитний рейтинг PID. Ми сподіваємося, що завдяки інноваціям PayFi ми знизимо вартість конвертації та поширимо волатильність валютних пар ринків, що розвиваються, у майбутньому.
Часовий вимір: дані про споживання, отримані за допомогою Scan-to-Earn, записуються через PID, і користувач може вибрати, чи авторизувати його. Наприклад, коли користувач сканує QR-код, щоб купити Starbucks, його частота споживання, діапазон кількості та інші дані десенсибілізуються і можуть бути авторизовані до Visa для оцінки кредитоспроможності та отримання даних – це змушує звичайних споживачів вперше ставати учасниками ринку капіталу даних.
Поступова революція платежів PayFi
В оповіданні Чака PolyFlow демонструє унікальну стратегічну рішучість: не бути ні «фінансовим Lego», який відірваний від потреб організації, ні бути «PVP», який потрапляє в короткострокову конкуренцію трафіку. PolyFlow будує базовий рівень обміну цінностями за допомогою двох ключових модулів PID і PLP і намагається змінити відносини виробництва даних за допомогою DAPP Scan to Earn.
Далекий від підвищення ефективності чи скорочення витрат, кінцевий сенс PayFi полягає в тому, щоб зробити сам платіжний акт декларацією фінансового суверенітету для звичайних людей. Коли індонезійські рибалки використовують позики DeFi з реєстром розрахунків за виловом, коли дані про продажі африканських кавових фермерів конвертуються в ончейн-кредити, і коли 1,4 мільярда андербанків підключаються до участі на світових фінансових ринках, платіжна революція, очолювана PolyFlow, просуває бачення Сатоші Накамото про «однорангову електронну готівку» до більш широкого масштабу.
Велич технологій ніколи не в швидкості їхнього руйнування, а в силі, яку вони надають звичайним людям. Інфраструктура PayFi, побудована PolyFlow, переписує основний код фінансової цивілізації за логікою «оплата як інфраструктура, дані як капітал, кредит як влада»: «У наступні десять років усі будуть здивовані, що терпіли таку неефективну фінансову систему — так само, як сьогодні ми не можемо уявити світ без смартфонів.»