Con la política arancelaria de nuevo en el punto de mira, el loco Trump regresando con fuerza y la inteligencia artificial irrumpiendo rápidamente en la industria, muchas personas comienzan a preguntarse: "¿Debo cambiar mi cartera?" ¿Incluso mi carrera y mis planes de jubilación deberían ajustarse? Bloomberg entrevistó a tres expertos financieros para dar los consejos más pragmáticos para diferentes grupos de edad y etapas de planificación de activos.
entrevistado
Kyla Scanlon: autora de "¿En esta economía?", enfocada en la educación financiera de los jóvenes, gestiona un boletín electrónico personal.
Christine Benz: Directora de planificación financiera personal y jubilación de Morningstar Inc., autora de "Cómo retirarse: 20 lecciones sobre felicidad, éxito y riqueza".
William Bernstein: neurólogo y asesor de inversiones, autor de "Las cuatro columnas de la inversión" y "Cómo el comercio ha dado forma al mundo".
Jóvenes con ansiedad por la inversión: de habilidades diversas a la diversificación racional del riesgo
Kyla Scanlon señala que esta generación de jóvenes tiene una confianza menor en la economía. Desde el impacto de la pandemia hasta la alta inflación, pasando por el aumento de los precios de la vivienda y la inestabilidad laboral, sugiere que los jóvenes inversores deberían evitar un único camino de desarrollo profesional, fortalecer y diversificar sus habilidades, especialmente en capacidades de IA y análisis económico, para estar preparados para los cambios futuros.
También reveló que el comportamiento de inversión de la Generación Z a menudo se encuentra entre los "pretendientes seguros" y los "jugadores digitales", ya que algunos asumen riesgos excesivos en acciones de memes (GameStop) o criptomonedas, mientras que otros simplemente evitan el mercado por completo. "La Generación Z debe garantizar la estabilidad financiera antes de comenzar a invertir", enfatizó.
La diversificación de activos es fundamental para la gestión de riesgos, incluyendo la asignación en servicios públicos o acciones tecnológicas con potencial de crecimiento, y enfatizando el poder del "interés compuesto".
Asignación de activos para personas de mediana edad y jubilados: diversificación global prudente, con énfasis en la defensa contra la inflación
Christine Benz sugiere que las personas de mediana edad entre 30 y 40 años deben distinguir entre objetivos a corto y largo plazo, aprovechar el largo período de inversión y "abrazar las oportunidades de entrada" que traen las fluctuaciones del mercado; mientras que los grupos que están por encima de los 50 años y se están preparando para la jubilación, deben establecer un fondo de activos de bajo riesgo de 7 a 10 años, reducir la exposición a posiciones de alta volatilidad y mantener suficiente efectivo o bonos para hacer frente a la volatilidad del mercado.
Ella enfatizó especialmente la actual tendencia global de "desglobalización" y las barreras comerciales, lo que ha llevado a que los mercados globales muestren más diferencias; los inversionistas deberían aumentar la "asignación en mercados no estadounidenses". Frente al riesgo de inflación, también recomendó incluir bonos antiinflacionarios ( como TIPS o bonos de ahorro de tipo I ) y escalera de bonos (Bond Ladder), para preservar el poder adquisitivo.
(¡Entender cómo evitar riesgos es realmente estable! Desenmascarando el mito de que invertir en índices siempre genera ganancias, ¿cómo deben los inversores enfrentar la crisis en el estrecho de Taiwán? )
No sigas la corriente política al invertir: enfocarse en el flujo de efectivo y la paciencia es el camino a seguir.
William Bernstein advierte que no se debe decidir el comportamiento de inversión basado en políticas o noticias políticas, ya que la reacción del mercado y las expectativas son prácticamente impredecibles. Toma como ejemplo la noche de la primera elección de Trump, cuando el mercado cayó drásticamente antes de recuperarse, lo que demuestra que las variables políticas no pueden predecir la dirección a corto plazo del mercado.
Él sugiere que las personas midan su "tasa de consumo de efectivo (burn rate)", es decir, el porcentaje de fondos retirados anualmente de la cartera de inversiones:
Para los inversores con una baja tasa de quema de dinero (, como el 2%), el riesgo financiero es relativamente bajo; pero si la tasa de quema alcanza el 4%, se debe tener cuidado en la asignación, evitando depender en exceso del mercado de valores.
Al mismo tiempo, aunque considera el capital humano de los jóvenes como un activo estable, adecuado para adoptar una estrategia de inversión más agresiva; aún tiene una visión pesimista sobre el futuro del mercado, creyendo que los inversores deben establecer un fondo de emergencia y estar psicológicamente preparados para la posible pérdida de empleo en los próximos 6 a 8 meses.
(Morgan Stanley Dimon: Estados Unidos y China deberían reemplazar la lucha de aranceles con un diálogo maduro, la burbuja de IA impulsa el nacimiento de tecnologías revolucionarias)
Aranceles y IA: las dos grandes fuerzas de la reestructuración económica a largo plazo
Los tres expertos señalaron que la política arancelaria que Trump planea implementar podría aumentar la inflación y perturbar la cadena de suministro global, lo cual sería perjudicial para la economía a largo plazo. Bernstein incluso advirtió: "La política arancelaria de 1930, aunque no provocó directamente la Gran Depresión, contribuyó indirectamente a la Segunda Guerra Mundial."
Por otro lado, los tres también coinciden en que la IA es una industria destacada en inversión y carrera en los últimos años, especialmente en la fase de crecimiento inicial, donde el potencial de retorno de la inversión es alto. Sin embargo, Bernstein cree que esto no destruirá el mercado laboral:
Al mirar hacia atrás en la historia, el temor al desempleo tecnológico ( cajeros de banco o operadores ), aunque realmente ha causado pérdidas de empleo directas, también ha creado más oportunidades nuevas. Los jóvenes deben mantener su capacidad de aprendizaje y flexibilidad, no es necesario entrar en pánico por el futuro en el que la IA reemplazará el trabajo humano.
(Sam Altman tres grandes observaciones: los costos disminuyen 10 veces cada año, los agentes de IA se convierten en el nuevo estándar laboral, los activos que no pueden ser reemplazados por IA aumentarán de valor)
Consenso de expertos: la solidez y la flexibilidad son clave para atravesar la tormenta.
Frente a los desafíos de los aranceles, la IA y la geopolítica, los tres expertos coincidieron en que "los jóvenes deben centrarse en la mejora de las competencias y la inversión a largo plazo; Los adultos de mediana edad deben tener en cuenta el control de riesgos y la asignación global de activos; Los jubilados deben centrarse en el flujo de caja y la cobertura".
Como todos saben, la inversión diversificada, las habilidades múltiples y los activos antiinflacionarios son la clave para superar las enormes olas de aranceles, tecnología y políticas. Esta ola de transformación económica no necesariamente es un riesgo, también puede ser una oportunidad, siempre y cuando estés bien preparado.
Este artículo sobre la tormenta arancelaria, el caos de Trump y la ola de IA: tres expertos sobre cómo reestructurar sus estrategias de inversión y jubilación apareció por primera vez en Chain News ABMedia.
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
Tormenta de aranceles, el caos de Trump y la ola de IA: tres expertos te enseñan cómo reorganizar tus estrategias de inversión y jubilación
Con la política arancelaria de nuevo en el punto de mira, el loco Trump regresando con fuerza y la inteligencia artificial irrumpiendo rápidamente en la industria, muchas personas comienzan a preguntarse: "¿Debo cambiar mi cartera?" ¿Incluso mi carrera y mis planes de jubilación deberían ajustarse? Bloomberg entrevistó a tres expertos financieros para dar los consejos más pragmáticos para diferentes grupos de edad y etapas de planificación de activos.
entrevistado
Kyla Scanlon: autora de "¿En esta economía?", enfocada en la educación financiera de los jóvenes, gestiona un boletín electrónico personal.
Christine Benz: Directora de planificación financiera personal y jubilación de Morningstar Inc., autora de "Cómo retirarse: 20 lecciones sobre felicidad, éxito y riqueza".
William Bernstein: neurólogo y asesor de inversiones, autor de "Las cuatro columnas de la inversión" y "Cómo el comercio ha dado forma al mundo".
Jóvenes con ansiedad por la inversión: de habilidades diversas a la diversificación racional del riesgo
Kyla Scanlon señala que esta generación de jóvenes tiene una confianza menor en la economía. Desde el impacto de la pandemia hasta la alta inflación, pasando por el aumento de los precios de la vivienda y la inestabilidad laboral, sugiere que los jóvenes inversores deberían evitar un único camino de desarrollo profesional, fortalecer y diversificar sus habilidades, especialmente en capacidades de IA y análisis económico, para estar preparados para los cambios futuros.
También reveló que el comportamiento de inversión de la Generación Z a menudo se encuentra entre los "pretendientes seguros" y los "jugadores digitales", ya que algunos asumen riesgos excesivos en acciones de memes (GameStop) o criptomonedas, mientras que otros simplemente evitan el mercado por completo. "La Generación Z debe garantizar la estabilidad financiera antes de comenzar a invertir", enfatizó.
La diversificación de activos es fundamental para la gestión de riesgos, incluyendo la asignación en servicios públicos o acciones tecnológicas con potencial de crecimiento, y enfatizando el poder del "interés compuesto".
Asignación de activos para personas de mediana edad y jubilados: diversificación global prudente, con énfasis en la defensa contra la inflación
Christine Benz sugiere que las personas de mediana edad entre 30 y 40 años deben distinguir entre objetivos a corto y largo plazo, aprovechar el largo período de inversión y "abrazar las oportunidades de entrada" que traen las fluctuaciones del mercado; mientras que los grupos que están por encima de los 50 años y se están preparando para la jubilación, deben establecer un fondo de activos de bajo riesgo de 7 a 10 años, reducir la exposición a posiciones de alta volatilidad y mantener suficiente efectivo o bonos para hacer frente a la volatilidad del mercado.
Ella enfatizó especialmente la actual tendencia global de "desglobalización" y las barreras comerciales, lo que ha llevado a que los mercados globales muestren más diferencias; los inversionistas deberían aumentar la "asignación en mercados no estadounidenses". Frente al riesgo de inflación, también recomendó incluir bonos antiinflacionarios ( como TIPS o bonos de ahorro de tipo I ) y escalera de bonos (Bond Ladder), para preservar el poder adquisitivo.
(¡Entender cómo evitar riesgos es realmente estable! Desenmascarando el mito de que invertir en índices siempre genera ganancias, ¿cómo deben los inversores enfrentar la crisis en el estrecho de Taiwán? )
No sigas la corriente política al invertir: enfocarse en el flujo de efectivo y la paciencia es el camino a seguir.
William Bernstein advierte que no se debe decidir el comportamiento de inversión basado en políticas o noticias políticas, ya que la reacción del mercado y las expectativas son prácticamente impredecibles. Toma como ejemplo la noche de la primera elección de Trump, cuando el mercado cayó drásticamente antes de recuperarse, lo que demuestra que las variables políticas no pueden predecir la dirección a corto plazo del mercado.
Él sugiere que las personas midan su "tasa de consumo de efectivo (burn rate)", es decir, el porcentaje de fondos retirados anualmente de la cartera de inversiones:
Para los inversores con una baja tasa de quema de dinero (, como el 2%), el riesgo financiero es relativamente bajo; pero si la tasa de quema alcanza el 4%, se debe tener cuidado en la asignación, evitando depender en exceso del mercado de valores.
Al mismo tiempo, aunque considera el capital humano de los jóvenes como un activo estable, adecuado para adoptar una estrategia de inversión más agresiva; aún tiene una visión pesimista sobre el futuro del mercado, creyendo que los inversores deben establecer un fondo de emergencia y estar psicológicamente preparados para la posible pérdida de empleo en los próximos 6 a 8 meses.
(Morgan Stanley Dimon: Estados Unidos y China deberían reemplazar la lucha de aranceles con un diálogo maduro, la burbuja de IA impulsa el nacimiento de tecnologías revolucionarias)
Aranceles y IA: las dos grandes fuerzas de la reestructuración económica a largo plazo
Los tres expertos señalaron que la política arancelaria que Trump planea implementar podría aumentar la inflación y perturbar la cadena de suministro global, lo cual sería perjudicial para la economía a largo plazo. Bernstein incluso advirtió: "La política arancelaria de 1930, aunque no provocó directamente la Gran Depresión, contribuyó indirectamente a la Segunda Guerra Mundial."
Por otro lado, los tres también coinciden en que la IA es una industria destacada en inversión y carrera en los últimos años, especialmente en la fase de crecimiento inicial, donde el potencial de retorno de la inversión es alto. Sin embargo, Bernstein cree que esto no destruirá el mercado laboral:
Al mirar hacia atrás en la historia, el temor al desempleo tecnológico ( cajeros de banco o operadores ), aunque realmente ha causado pérdidas de empleo directas, también ha creado más oportunidades nuevas. Los jóvenes deben mantener su capacidad de aprendizaje y flexibilidad, no es necesario entrar en pánico por el futuro en el que la IA reemplazará el trabajo humano.
(Sam Altman tres grandes observaciones: los costos disminuyen 10 veces cada año, los agentes de IA se convierten en el nuevo estándar laboral, los activos que no pueden ser reemplazados por IA aumentarán de valor)
Consenso de expertos: la solidez y la flexibilidad son clave para atravesar la tormenta.
Frente a los desafíos de los aranceles, la IA y la geopolítica, los tres expertos coincidieron en que "los jóvenes deben centrarse en la mejora de las competencias y la inversión a largo plazo; Los adultos de mediana edad deben tener en cuenta el control de riesgos y la asignación global de activos; Los jubilados deben centrarse en el flujo de caja y la cobertura".
Como todos saben, la inversión diversificada, las habilidades múltiples y los activos antiinflacionarios son la clave para superar las enormes olas de aranceles, tecnología y políticas. Esta ola de transformación económica no necesariamente es un riesgo, también puede ser una oportunidad, siempre y cuando estés bien preparado.
Este artículo sobre la tormenta arancelaria, el caos de Trump y la ola de IA: tres expertos sobre cómo reestructurar sus estrategias de inversión y jubilación apareció por primera vez en Chain News ABMedia.