Récemment, Haru Invest, une plate-forme sud-coréenne de gestion d'actifs numériques cryptés, est devenue un point chaud du marché en raison de sa suspension soudaine des services de dépôt et de retrait. Le dernier rapport montre que Haru Invest a déposé une plainte pénale contre "l'auteur" de l'accident mentionné dans l'annonce précédente, c'est-à-dire B&S Holdings, l'opérateur de confiance de la plateforme, et envisage de poursuivre en justice civile.
À ce stade de l'incident, il semble que tant que Haru Invest présente des preuves solides pour prouver que B&S Holdings a fourni frauduleusement un rapport de gestion contenant de fausses informations, il peut donner un compte aux déposants de la plateforme et dégager leurs responsabilités. Cependant, lorsque la première annonce de suspension a été publiée, Haru Invest a laissé de nombreux doutes, tels que la suppression de certains comptes de médias sociaux, la libération de bureaux hors ligne et la déconnexion active de plateformes telles que Delio.
En tant que société de gestion d'actifs comptant plus de 80 000 membres et un volume de transactions sur trois ans de 2,27 milliards de dollars américains, il n'est pas convaincant de confier la responsabilité de la fermeture de l'activité principale de la plateforme à un tiers. De plus, après avoir examiné les informations publiques passées et fait l'expérience des produits, l'auteur a constaté que Haru Invest avait de nombreux endroits irréguliers et relativement cachés dans ses performances et opérations passées**. **
** L'un des crimes est la témérité de l'audit KYC **
Haru Invest a deux types de clients, Web et App.Semblable à d'autres plates-formes, il dispose de fonctions d'enregistrement et de connexion des utilisateurs et de vérification KYC pour des services avancés. De manière générale, en tant qu'institution financière centralisée, la vérification KYC pour les clients est une exigence stricte des régulateurs financiers. Dans le même temps, remplir KYC contribue également à réduire le risque de fraude ou de blanchiment d'argent.
Cependant, la Commission coréenne des services financiers a récemment annoncé que Haru Invest est un opérateur d'actifs virtuels non déclaré et n'a pas été activement géré et supervisé par les autorités. C'est-à-dire que depuis longtemps, Haru Invest est dans un vide réglementaire en matière de KYC pour les utilisateurs de la plateforme.
Lorsque je suis entré dans le client Haru Invest, j'ai constaté que l'enregistrement n'avait besoin que d'entrer l'adresse e-mail et le mot de passe. Par rapport aux paramètres de région et de code de vérification d'autres plates-formes, le seuil d'entrée et d'utilisation de Haru Invest est évidemment beaucoup plus bas.
Mais ce qui est particulièrement surprenant, c'est que parmi les produits de gestion de patrimoine proposés par Haru Invest, le Earn Explore à haut risque est accessible sans encombre avec seulement une carte d'identité. Le dernier élément de KYC doit fournir une preuve d'adresse, c'est-à-dire des relevés de carte bancaire, des factures de services publics, des déclarations de revenus et d'autres vérifications supplémentaires de l'identité, et il suffit de montrer une photo d'identité pour passer.
De plus, le processus d'examen KYC ne prend que deux minutes environ. Il est évident que Haru Invest a confié cette partie du processus métier à l'ordinateur, ce qui est un peu bâclé par rapport à l'examen manuel par d'autres institutions financières.
Péché 2 : Absence d'audit de cœur de métier
Le média étranger E-Crypto News a mentionné dans une interview avec Hugo Lee, PDG de Haru Invest, que Haru Invest n'a pas passé d'audit indépendant et que personne (pas même le PDG) n'a un contrôle total sur les méthodes de transfert et de distribution des actifs.
En tant que "fonds agréé" dans les îles Vierges britanniques, Haru Invest n'a aucune exposition à la cryptographie, bien qu'ils aient été audités publiquement pour leurs opérations TradFi/Fiat.
À cet égard, Hugo Lee a déclaré qu'il y avait eu des conversations avec des auditeurs, mais qu'il était "extrêmement difficile" de trouver un audit spécifique pour leur modèle économique.
Péché 3 : Publicité excessive
En mai 2023, Hugo Lee, PDG de Haru Invest, a déclaré publiquement : "Chez Haru Invest, nous pensons que chacun devrait avoir la possibilité d'atteindre la liberté financière."
Dans le même temps, la société a mentionné sur la page de promotion du site Web officiel que depuis sa création en 2019, Haru Invest a traité un volume total de transactions de plus de 2,27 milliards de dollars américains dans plus de 140 pays/régions, payé plus de 9,7 millions de fois. , et n'a jamais connu de failles de sécurité, de paiements manqués ou d'échecs de retraits.
La plateforme Haru Invest promet aux clients de dépôt que l'APY obtenu en déposant des fonds est de 12%. De plus, l'APY du projet Haru Mining lancé par Haru Invest en mai de cette année a également 16%.
Cependant, combiné au montant total des transactions en capital annoncées par Haru Invest, on peut voir que le volume total des transactions de la société atteindra la barre du milliard de dollars américains d'ici la fin de 2021, et qu'il atteindra 2 milliards de dollars américains en juin 2022. La chronologie est arrivée au présent et les données fournies par la société sont de 2,27 milliards de dollars américains, ce qui signifie que le volume total des transactions de la société n'a augmenté que de 270 millions de dollars américains après un an.
Le site officiel de Haru Invest mentionne que 91% des membres verrouillent leurs dépôts pour une moyenne de 142 jours ou plus. Ainsi, alors que les premiers clients de Haru Invest et le délai de verrouillage des dépôts de ces membres expirent, comment l'entreprise paie-t-elle l'APY élevé promis aux utilisateurs auparavant ?
Sin Four Low Transparency
À partir de novembre 2021, l'ensemble du marché du cryptage est entré dans un long marché baissier. Curieusement, cependant, Haru Invest a publié des chiffres sur les bénéfices et les performances de l'entreprise montrant que l'entreprise a généré des rendements de plus de 20 % sur les stablecoins et les blue-chip coins. Dans un Reddit AMA en juin dernier, Haru Invest a choisi de ne pas parler du modèle de profit spécifique de la plateforme et de la prévention des risques.
De plus, Haru Invest compte moins de 200 abonnés, même s'ils existent sur Medium depuis 2019, selon un chercheur qui observe Haru Invest depuis longtemps sur Medium. Et ces dernières années, Haru Invest a tweeté au moins tous les deux jours, mais il y a à peine 2 000 followers sur Twitter, alors que Celsius (259k), Nexo (223k) ou BlockFi (158k) ont beaucoup de fans.
Même après que Haru Invest a récemment annoncé la suspension des services de dépôt et de retrait, le nombre d'abonnés sur Twitter n'est que de 3 707, ce qui contraste fortement avec les 80 000 membres et les 140 pays annoncés.
Le cinquième péché trompe le monde extérieur
Le 13 juin, Haru Invest a publié un document indiquant que le service de dépôt et de retrait était suspendu en raison de problèmes de partenaires. Par la suite, le média coréen Digital Asset a annoncé que les responsables de Haru Invest soupçonnaient d'avoir fermé leurs bureaux hors ligne immédiatement après avoir émis un avis de suspension des dépôts et des retraits.
Concernant ce rapport, Haru Invest a publié une déclaration le niant et a déclaré que le bureau de l'entreprise fonctionnait toujours et que la soi-disant "controverse Rug Pull" mentionnée dans le rapport était complètement fausse. Mais ensuite, Hugo Lee s'est levé et a déclaré que le bureau hors ligne était fermé pour protéger la sécurité personnelle des employés et les actifs du bureau.
Ce qui donne l'impression au monde extérieur que Haru Invest ment, c'est que la plateforme a supprimé des annonces et des blogs tels que Medium, LinkedIn et Instagram, ne laissant que le compte Twitter qui n'a pas été annulé.
De plus, cela ne fait qu'un jour que Haru Invest a déclaré qu'il est inopportun de divulguer les informations de ses partenaires de service à l'annonce qu'il a engagé une procédure pénale, et l'attitude a rapidement changé.
Sixième péché : erreurs de prise de décision
Le 14 juin, Haru Invest a de nouveau annoncé que son opérateur de confiance, B&S Holdings (anciennement connu sous le nom d'Aventus), avait frauduleusement fourni des rapports de gestion contenant de fausses informations, trompant ainsi le jugement de l'entreprise et des utilisateurs. En réponse, Haru Invest a déclaré avoir engagé des poursuites pénales contre B&S Holdings et envisage d'engager des poursuites civiles.
Mais quelle que soit l'issue de ce procès, un fait incontestable est que Haru Invest a commis des erreurs dans ses décisions d'investissement en raison d'un contrôle insuffisant de ses partenaires, ce qui a fait perdre de l'argent à l'entreprise et les utilisateurs se sont retrouvés dans une situation où leur principal était gelé. .
Haru Invest annonce sur son site officiel que la sélection des partenaires par le biais du processus de sélection n'est que le début, et que les partenaires subiront régulièrement des examens approfondis, et qu'ils devront prouver leur stabilité stratégique en gérant des actifs de test. Et ce n'est que lorsque les résultats seront satisfaisants qu'ils élargiront les actifs d'exploitation désignés.
Le septième péché consistant à se laisser aller aux rumeurs du marché
Quelle que soit l'annonce faite par Haru Invest au cours des deux derniers jours, face aux doutes du marché et aux spéculations sur d'autres événements de cryptage, son explication officielle a ajouté plus de doutes.
La plus grande voix du marché était le rapport OXT Research mentionné par le PDG de CryptoQuant, Ki Young Ju, qui affirmait que Haru Invest avait utilisé FTX. Et il a déclaré que si cela est vrai, FTX est resté silencieux sur les clients pendant une année entière après son effondrement.
De plus, OXT Research a également déclaré sur Twitter que le solde BTC de Haru Invest n'a jamais été particulièrement élevé et que le volume de transactions le plus élevé a eu lieu à l'été 2022. Il a été surveillé que les deux transactions de fonds de Haru Invest vers FTX sont les plus importantes transactions de transfert de son Adresse bitcoin.
Quelques heures après l'incident, Haru Invest n'a ni confirmé ni nié l'incident sur son Twitter ou son blog officiel.
Ce comportement a sans aucun doute contribué à la multiplication des rumeurs de marché, et permettant aux investisseurs de développer des sentiments FUD a également indirectement conduit à la suspension des retraits de Delio, une autre plate-forme CeFi en Corée du Sud.
Conclusion
Le principe de la présomption d'innocence est généralement suivi dans le système judiciaire, mais que l'opérateur coopératif B&S Holdings soit ou non le coupable qui a poussé Haru Invest à suspendre les dépôts et les retraits, Haru Invest, en tant que société de gestion d'actifs à laquelle les investisseurs font confiance, a Obligations et responsabilités Protéger les fonds des utilisateurs.
Par conséquent, tant que Haru Invest viole la promesse de la publicité précédente et fait subir aux investisseurs des pertes injustifiées, il ne fait aucun doute qu'il est coupable.
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L'opérateur coopératif devient le plus gros bouc émissaire ? Comptez les sept péchés capitaux de Haru Invest
Auteur : Golden Finance, Grimpeur
Récemment, Haru Invest, une plate-forme sud-coréenne de gestion d'actifs numériques cryptés, est devenue un point chaud du marché en raison de sa suspension soudaine des services de dépôt et de retrait. Le dernier rapport montre que Haru Invest a déposé une plainte pénale contre "l'auteur" de l'accident mentionné dans l'annonce précédente, c'est-à-dire B&S Holdings, l'opérateur de confiance de la plateforme, et envisage de poursuivre en justice civile.
À ce stade de l'incident, il semble que tant que Haru Invest présente des preuves solides pour prouver que B&S Holdings a fourni frauduleusement un rapport de gestion contenant de fausses informations, il peut donner un compte aux déposants de la plateforme et dégager leurs responsabilités. Cependant, lorsque la première annonce de suspension a été publiée, Haru Invest a laissé de nombreux doutes, tels que la suppression de certains comptes de médias sociaux, la libération de bureaux hors ligne et la déconnexion active de plateformes telles que Delio.
En tant que société de gestion d'actifs comptant plus de 80 000 membres et un volume de transactions sur trois ans de 2,27 milliards de dollars américains, il n'est pas convaincant de confier la responsabilité de la fermeture de l'activité principale de la plateforme à un tiers. De plus, après avoir examiné les informations publiques passées et fait l'expérience des produits, l'auteur a constaté que Haru Invest avait de nombreux endroits irréguliers et relativement cachés dans ses performances et opérations passées**. **
** L'un des crimes est la témérité de l'audit KYC **
Haru Invest a deux types de clients, Web et App.Semblable à d'autres plates-formes, il dispose de fonctions d'enregistrement et de connexion des utilisateurs et de vérification KYC pour des services avancés. De manière générale, en tant qu'institution financière centralisée, la vérification KYC pour les clients est une exigence stricte des régulateurs financiers. Dans le même temps, remplir KYC contribue également à réduire le risque de fraude ou de blanchiment d'argent.
Cependant, la Commission coréenne des services financiers a récemment annoncé que Haru Invest est un opérateur d'actifs virtuels non déclaré et n'a pas été activement géré et supervisé par les autorités. C'est-à-dire que depuis longtemps, Haru Invest est dans un vide réglementaire en matière de KYC pour les utilisateurs de la plateforme.
Lorsque je suis entré dans le client Haru Invest, j'ai constaté que l'enregistrement n'avait besoin que d'entrer l'adresse e-mail et le mot de passe. Par rapport aux paramètres de région et de code de vérification d'autres plates-formes, le seuil d'entrée et d'utilisation de Haru Invest est évidemment beaucoup plus bas.
Mais ce qui est particulièrement surprenant, c'est que parmi les produits de gestion de patrimoine proposés par Haru Invest, le Earn Explore à haut risque est accessible sans encombre avec seulement une carte d'identité. Le dernier élément de KYC doit fournir une preuve d'adresse, c'est-à-dire des relevés de carte bancaire, des factures de services publics, des déclarations de revenus et d'autres vérifications supplémentaires de l'identité, et il suffit de montrer une photo d'identité pour passer.
De plus, le processus d'examen KYC ne prend que deux minutes environ. Il est évident que Haru Invest a confié cette partie du processus métier à l'ordinateur, ce qui est un peu bâclé par rapport à l'examen manuel par d'autres institutions financières.
Péché 2 : Absence d'audit de cœur de métier
Le média étranger E-Crypto News a mentionné dans une interview avec Hugo Lee, PDG de Haru Invest, que Haru Invest n'a pas passé d'audit indépendant et que personne (pas même le PDG) n'a un contrôle total sur les méthodes de transfert et de distribution des actifs.
En tant que "fonds agréé" dans les îles Vierges britanniques, Haru Invest n'a aucune exposition à la cryptographie, bien qu'ils aient été audités publiquement pour leurs opérations TradFi/Fiat.
À cet égard, Hugo Lee a déclaré qu'il y avait eu des conversations avec des auditeurs, mais qu'il était "extrêmement difficile" de trouver un audit spécifique pour leur modèle économique.
Péché 3 : Publicité excessive
En mai 2023, Hugo Lee, PDG de Haru Invest, a déclaré publiquement : "Chez Haru Invest, nous pensons que chacun devrait avoir la possibilité d'atteindre la liberté financière."
Dans le même temps, la société a mentionné sur la page de promotion du site Web officiel que depuis sa création en 2019, Haru Invest a traité un volume total de transactions de plus de 2,27 milliards de dollars américains dans plus de 140 pays/régions, payé plus de 9,7 millions de fois. , et n'a jamais connu de failles de sécurité, de paiements manqués ou d'échecs de retraits.
La plateforme Haru Invest promet aux clients de dépôt que l'APY obtenu en déposant des fonds est de 12%. De plus, l'APY du projet Haru Mining lancé par Haru Invest en mai de cette année a également 16%.
Cependant, combiné au montant total des transactions en capital annoncées par Haru Invest, on peut voir que le volume total des transactions de la société atteindra la barre du milliard de dollars américains d'ici la fin de 2021, et qu'il atteindra 2 milliards de dollars américains en juin 2022. La chronologie est arrivée au présent et les données fournies par la société sont de 2,27 milliards de dollars américains, ce qui signifie que le volume total des transactions de la société n'a augmenté que de 270 millions de dollars américains après un an.
Le site officiel de Haru Invest mentionne que 91% des membres verrouillent leurs dépôts pour une moyenne de 142 jours ou plus. Ainsi, alors que les premiers clients de Haru Invest et le délai de verrouillage des dépôts de ces membres expirent, comment l'entreprise paie-t-elle l'APY élevé promis aux utilisateurs auparavant ?
Sin Four Low Transparency
À partir de novembre 2021, l'ensemble du marché du cryptage est entré dans un long marché baissier. Curieusement, cependant, Haru Invest a publié des chiffres sur les bénéfices et les performances de l'entreprise montrant que l'entreprise a généré des rendements de plus de 20 % sur les stablecoins et les blue-chip coins. Dans un Reddit AMA en juin dernier, Haru Invest a choisi de ne pas parler du modèle de profit spécifique de la plateforme et de la prévention des risques.
De plus, Haru Invest compte moins de 200 abonnés, même s'ils existent sur Medium depuis 2019, selon un chercheur qui observe Haru Invest depuis longtemps sur Medium. Et ces dernières années, Haru Invest a tweeté au moins tous les deux jours, mais il y a à peine 2 000 followers sur Twitter, alors que Celsius (259k), Nexo (223k) ou BlockFi (158k) ont beaucoup de fans.
Même après que Haru Invest a récemment annoncé la suspension des services de dépôt et de retrait, le nombre d'abonnés sur Twitter n'est que de 3 707, ce qui contraste fortement avec les 80 000 membres et les 140 pays annoncés.
Le cinquième péché trompe le monde extérieur
Le 13 juin, Haru Invest a publié un document indiquant que le service de dépôt et de retrait était suspendu en raison de problèmes de partenaires. Par la suite, le média coréen Digital Asset a annoncé que les responsables de Haru Invest soupçonnaient d'avoir fermé leurs bureaux hors ligne immédiatement après avoir émis un avis de suspension des dépôts et des retraits.
Concernant ce rapport, Haru Invest a publié une déclaration le niant et a déclaré que le bureau de l'entreprise fonctionnait toujours et que la soi-disant "controverse Rug Pull" mentionnée dans le rapport était complètement fausse. Mais ensuite, Hugo Lee s'est levé et a déclaré que le bureau hors ligne était fermé pour protéger la sécurité personnelle des employés et les actifs du bureau.
Ce qui donne l'impression au monde extérieur que Haru Invest ment, c'est que la plateforme a supprimé des annonces et des blogs tels que Medium, LinkedIn et Instagram, ne laissant que le compte Twitter qui n'a pas été annulé.
De plus, cela ne fait qu'un jour que Haru Invest a déclaré qu'il est inopportun de divulguer les informations de ses partenaires de service à l'annonce qu'il a engagé une procédure pénale, et l'attitude a rapidement changé.
Sixième péché : erreurs de prise de décision
Le 14 juin, Haru Invest a de nouveau annoncé que son opérateur de confiance, B&S Holdings (anciennement connu sous le nom d'Aventus), avait frauduleusement fourni des rapports de gestion contenant de fausses informations, trompant ainsi le jugement de l'entreprise et des utilisateurs. En réponse, Haru Invest a déclaré avoir engagé des poursuites pénales contre B&S Holdings et envisage d'engager des poursuites civiles.
Mais quelle que soit l'issue de ce procès, un fait incontestable est que Haru Invest a commis des erreurs dans ses décisions d'investissement en raison d'un contrôle insuffisant de ses partenaires, ce qui a fait perdre de l'argent à l'entreprise et les utilisateurs se sont retrouvés dans une situation où leur principal était gelé. .
Haru Invest annonce sur son site officiel que la sélection des partenaires par le biais du processus de sélection n'est que le début, et que les partenaires subiront régulièrement des examens approfondis, et qu'ils devront prouver leur stabilité stratégique en gérant des actifs de test. Et ce n'est que lorsque les résultats seront satisfaisants qu'ils élargiront les actifs d'exploitation désignés.
Le septième péché consistant à se laisser aller aux rumeurs du marché
Quelle que soit l'annonce faite par Haru Invest au cours des deux derniers jours, face aux doutes du marché et aux spéculations sur d'autres événements de cryptage, son explication officielle a ajouté plus de doutes.
La plus grande voix du marché était le rapport OXT Research mentionné par le PDG de CryptoQuant, Ki Young Ju, qui affirmait que Haru Invest avait utilisé FTX. Et il a déclaré que si cela est vrai, FTX est resté silencieux sur les clients pendant une année entière après son effondrement.
De plus, OXT Research a également déclaré sur Twitter que le solde BTC de Haru Invest n'a jamais été particulièrement élevé et que le volume de transactions le plus élevé a eu lieu à l'été 2022. Il a été surveillé que les deux transactions de fonds de Haru Invest vers FTX sont les plus importantes transactions de transfert de son Adresse bitcoin.
Quelques heures après l'incident, Haru Invest n'a ni confirmé ni nié l'incident sur son Twitter ou son blog officiel.
Ce comportement a sans aucun doute contribué à la multiplication des rumeurs de marché, et permettant aux investisseurs de développer des sentiments FUD a également indirectement conduit à la suspension des retraits de Delio, une autre plate-forme CeFi en Corée du Sud.
Conclusion
Le principe de la présomption d'innocence est généralement suivi dans le système judiciaire, mais que l'opérateur coopératif B&S Holdings soit ou non le coupable qui a poussé Haru Invest à suspendre les dépôts et les retraits, Haru Invest, en tant que société de gestion d'actifs à laquelle les investisseurs font confiance, a Obligations et responsabilités Protéger les fonds des utilisateurs.
Par conséquent, tant que Haru Invest viole la promesse de la publicité précédente et fait subir aux investisseurs des pertes injustifiées, il ne fait aucun doute qu'il est coupable.