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Les banques nationales américaines sont désormais légalement autorisées à acheter et vendre des crypto pour le compte de leurs clients. La décision a été prise mercredi sous la forme d'une lettre interprétative révisée de l'Office du Contrôleur de la Monnaie (OCC), éliminant les obstacles réglementaires précédents et permettant aux banques de procéder à des services d'actifs numériques.
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Selon les directives de l'OCC, les associations d'épargne fédérales et les banques nationales peuvent désormais offrir l'ensemble des services crypto. Cela inclurait l'achat et la vente d'actifs numériques, leur conversion en dollars américains, la réalisation de règlements, la tenue des dossiers des clients, et même le soutien à l'évaluation des actifs et à la déclaration fiscale.
Ces services peuvent être gérés soit par les banques elles-mêmes, soit en collaboration avec des prestataires tiers. Mais dans les deux cas, la OCC était sans ambiguïté : les banques doivent disposer de contrôles internes solides et de procédures de gestion des risques.
Première page de la lettre interprétative de l'OCC. Source : OCC
La nouvelle directive indique également un changement plus large dans la façon dont les régulateurs américains envisagent la crypto. Le 7 mars, l'OCC a éliminé une règle qui obligeait les banques à obtenir une non-objection de supervision avant de s'aventurer dans les monnaies numériques.
Puis, le 24 avril, la Réserve fédérale est revenue sur sa politique de 2022 exigeant que les banques membres des États fournissent un préavis avant de s'engager dans des activités liées à la crypto. Selon Faryar Shirzad, responsable des politiques chez Coinbase, cette nouvelle orientation apporte plus de clarté. Il a également remercié le contrôleur par intérim Rodney Hood pour avoir aidé à faire avancer cela.
Les banques doivent agir selon les directives des clients
La lettre de l'OCC précise également que les banques peuvent agir sur l'instruction d'un client. Donc, si quelqu'un détient des crypto-monnaies auprès de sa banque et souhaite vendre les crypto-monnaies, alors la banque peut exécuter la transaction directement. Cela renforce le contrôle des clients et ouvre la voie à des transactions en crypto-monnaies plus faciles en utilisant des canaux bancaires bien connus.
Cette explication est basée sur les directives précédentes de l'OCC, mais élimine désormais toute incertitude. Les banques ne sont pas tenues d'attendre une approbation spéciale pour fournir ces services, ce qui peut accélérer l'adoption.
À ce jour, la capitalisation boursière des cryptomonnaies s'élevait à 3,23 trillions de dollars. Graphique : TradingView
Règles de surveillance des risques pour les fournisseurs externes
Les directives de l'OCC établissent également des exigences sur la manière dont les banques doivent traiter avec des prestataires de services crypto tiers. Dans le cas où les banques externalisent des activités telles que la conservation de crypto ou la facilitation de transactions, une diligence raisonnable doit être effectuée et une supervision mise en place.
Image : FIU Business
Les sous-dépositaires, en particulier, doivent respecter les protocoles de sécurité pour protéger les actifs des clients. Les banques sont attendues par l'OCC pour tenir ces partenaires aux mêmes normes qu'elles appliquent dans d'autres segments bancaires. Les cadres de risque doivent être conformes aux réglementations actuelles pour protéger les clients contre un éventuel mauvais traitement.
Lecture connexe : Bitcoin sur les bâtiments : un investisseur milliardaire rejette l'immobilier comme un « mauvais investissement » ### Le chemin de la crypto vers le secteur bancaire mainstream
Cet avis est un message fort que la crypto n'est plus un tabou pour les banques traditionnelles. En offrant aux banques plus de latitude pour s'engager sans avoir besoin d'une approbation préalable, l'OCC envoie un signal d'attitude plus accueillante envers les services d'actifs numériques au sein de la finance réglementée.
Il est incertain de savoir si cela entraînera une afflux de banques dans le secteur. Mais les lignes directrices sont en place, la porte est ouverte, et les clients peuvent désormais choisir d'obtenir des services crypto auprès des mêmes banques où ils détiennent leurs comptes courants.
Image mise en avant provenant de The Information, graphique provenant de TradingView
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Les banques américaines bénéficient d'un coup de pouce Crypto alors que l'OCC confirme l'approbation du service
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Selon les directives de l'OCC, les associations d'épargne fédérales et les banques nationales peuvent désormais offrir l'ensemble des services crypto. Cela inclurait l'achat et la vente d'actifs numériques, leur conversion en dollars américains, la réalisation de règlements, la tenue des dossiers des clients, et même le soutien à l'évaluation des actifs et à la déclaration fiscale.
Ces services peuvent être gérés soit par les banques elles-mêmes, soit en collaboration avec des prestataires tiers. Mais dans les deux cas, la OCC était sans ambiguïté : les banques doivent disposer de contrôles internes solides et de procédures de gestion des risques.
La nouvelle directive indique également un changement plus large dans la façon dont les régulateurs américains envisagent la crypto. Le 7 mars, l'OCC a éliminé une règle qui obligeait les banques à obtenir une non-objection de supervision avant de s'aventurer dans les monnaies numériques.
Puis, le 24 avril, la Réserve fédérale est revenue sur sa politique de 2022 exigeant que les banques membres des États fournissent un préavis avant de s'engager dans des activités liées à la crypto. Selon Faryar Shirzad, responsable des politiques chez Coinbase, cette nouvelle orientation apporte plus de clarté. Il a également remercié le contrôleur par intérim Rodney Hood pour avoir aidé à faire avancer cela.
Les banques doivent agir selon les directives des clients
La lettre de l'OCC précise également que les banques peuvent agir sur l'instruction d'un client. Donc, si quelqu'un détient des crypto-monnaies auprès de sa banque et souhaite vendre les crypto-monnaies, alors la banque peut exécuter la transaction directement. Cela renforce le contrôle des clients et ouvre la voie à des transactions en crypto-monnaies plus faciles en utilisant des canaux bancaires bien connus.
Cette explication est basée sur les directives précédentes de l'OCC, mais élimine désormais toute incertitude. Les banques ne sont pas tenues d'attendre une approbation spéciale pour fournir ces services, ce qui peut accélérer l'adoption.
Règles de surveillance des risques pour les fournisseurs externes
Les directives de l'OCC établissent également des exigences sur la manière dont les banques doivent traiter avec des prestataires de services crypto tiers. Dans le cas où les banques externalisent des activités telles que la conservation de crypto ou la facilitation de transactions, une diligence raisonnable doit être effectuée et une supervision mise en place.
Les sous-dépositaires, en particulier, doivent respecter les protocoles de sécurité pour protéger les actifs des clients. Les banques sont attendues par l'OCC pour tenir ces partenaires aux mêmes normes qu'elles appliquent dans d'autres segments bancaires. Les cadres de risque doivent être conformes aux réglementations actuelles pour protéger les clients contre un éventuel mauvais traitement.
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Il est incertain de savoir si cela entraînera une afflux de banques dans le secteur. Mais les lignes directrices sont en place, la porte est ouverte, et les clients peuvent désormais choisir d'obtenir des services crypto auprès des mêmes banques où ils détiennent leurs comptes courants.
Image mise en avant provenant de The Information, graphique provenant de TradingView