Понимание инфраструктуры DeFi: Захватит ли DeFi мир?

Коротко

Децентрализованные финансы — это технология, основанная на блокчейне, которая обеспечивает одноранговые транзакции.

DeFi использует смарт-контракты при выполнении транзакций, в то время как традиционные финансы имеют посредников.

Приложения DeFi отличаются прозрачностью, совместимостью и программируемостью

Примерами компонентов DeFi являются завернутые токены, стейблкоины, доходное фермерство, страхование, стейкинг, децентрализованные биржи и кредитование.

Введение

На данный момент существуют две широкие финансовые системы: децентрализованные финансы (DeFi) и традиционные финансы (TRADIFI). В настоящее время эти две системы существуют бок о бок, однако они взаимодействуют несколькими способами. Традиционная финансовая система включает в себя централизованные органы власти, такие как банки и страховые компании. В своей деятельности эти учреждения используют посредников, однако децентрализованный сектор не использует третьих лиц для облегчения транзакций. Эта статья будет посвящена инфраструктуре децентрализованных финансов (DeFi).

Что такое децентрализованные финансы (DeFi?)

Децентрализованные финансы, широко известные как DeFi, — это технология, при которой пользователи взаимодействуют друг с другом с помощью смарт-контрактов. Они не используют посредников, таких как банки, страховые компании или брокерские конторы, для авторизации транзакций.

По сути, DeFi — это технология, основанная на миллионах компьютеров, разбросанных по всему миру, а не на одном сервере. Все транзакции происходят с использованием блокчейна и Интернета, которые соединяют лиц, ищущих услуги, и поставщиков услуг.

Блокчейн, который является децентрализованным, неизменяемым, неограниченным и прозрачным, позволяет многим компьютерам (узлам) хранить все записи транзакций.

Обзор DeFi

Одним из важных аспектов инфраструктуры DeFi являются децентрализованные приложения, которые позволяют пользователям подключаться друг к другу. Когда вы используете приложения, вы напрямую взаимодействуете со смарт-контрактом.

Существуют различные децентрализованные приложения, которые включают кредитные платформы, синтетические активы, стейблкоины и децентрализованные биржи. У этих приложений много общего. Например, они совместимы, прозрачны, с открытым исходным кодом, программируемы и не требуют разрешений. Давайте объясним некоторые из них.

Прозрачность: транзакции записываются в блокчейн, и любой, у кого есть интернет-сервис, может их просматривать.

Совместимость: децентрализованные приложения, существующие по протоколу, взаимодействуют друг с другом.

Программируемость: разработчики могут программировать приложения таким образом, чтобы они взаимодействовали с другими dApps в экосистеме.
Открытый исходный код и без ограничений: нет никаких ограничений на то, кто может использовать приложения, при условии, что у людей есть необходимые кошельки и подключение к Интернету. Пользователи могут отправлять или получать цифровые активы, такие как стейблкоины.

Важность DeFi

Правда в том, что технология DeFi меняет правила игры в финансовом секторе. У нее много вариантов использования. Например, это позволяет людям отправлять и получать деньги без географических ограничений. Пользователи могут занимать средства до тех пор, пока они соответствуют правилам смарт-контрактов, таким как определенная сумма залога, если они хотят занять средства.

Частные лица также могут одалживать свои цифровые активы, такие как стейблкоины, Биткоин и ETH, другим людям и получать проценты. Более того, криптовалюты дают инвесторам возможность инвестировать различными способами, например, сохраняя свои токены и монеты.

Как вы заметили, DeFi предлагает услуги в различных секторах экономики, таких как страховые услуги, управление активами, доходное фермерство, кредитование и заимствования, а также игровой сектор. По сути, DeFi решает серьезные проблемы, существующие в традиционном финансовом секторе.

Какие проблемы решает DeFi?

По сути, DeFi использует одноранговые сети при проведении бизнес-транзакций. Это означает, что учреждения DeFi не используют посредников, которые стоят больших денег и создают много задержек. В результате DeFi устраняет ключевые проблемы, присущие традиционной финансовой системе, такие как неэффективность и ограниченный доступ к финансовым ресурсам для определенных слоев общества.

Традиционная финансовая система крайне неэффективна, поскольку в ней есть посредники. Посредники требуют высоких гонораров и используют бюрократические процедуры. Например, когда инвестор хочет торговать активом, процедура занимает много времени. С помощью DeFi выполнение и расчет транзакции осуществляются практически мгновенно и одновременно.

Многие люди не могут получить доступ к некоторым финансовым ресурсам в TradeFi. Это связано с тем, что существуют различные ограничения. Например, пользователи должны иметь банки, залоговое обеспечение и соответствовать определенным законодательным требованиям, таким как наличие национальных удостоверений личности. Поскольку более 1,78 миллиарда человек во всем мире не имеют банковских счетов, они не могут получить доступ к финансовым ресурсам. Однако DeFi не требует, чтобы люди имели счет в банке или соответствовали большинству из этих ограничительных требований.

В рамках традиционного финансового сектора отсутствует функциональная совместимость. Это связано с тем, что существует множество барьеров, которые мешают различным институтам в рамках унаследованной финансовой системы взаимодействовать друг с другом. Например, кому-то, кто хочет открыть торговый счет онлайн, может потребоваться перевести средства из своего банка. Это занимает много времени и требует средств. Однако приложения DeFi могут легко взаимодействовать друг с другом.

Приложения и компоненты DeFi

DeFi имеет различные приложения, инструменты и компоненты. Давайте кратко рассмотрим эти компоненты, которые включают стейблкоины, децентрализованные биржи и завернутые токены.

DeFi кредитование и заимствование: У частных лиц есть возможность одолжить свои деньги людям, которые хотят их занять. Заемщики должны платить проценты за пользование средствами, которые обычно находятся в форме стейблкоинов.

Децентрализованные биржи(DEX): Децентрализованные биржи позволяют людям обменивать свои криптовалюты без необходимости в KYC. Кроме того, они не имеют ограничений и позволяют пользователям анонимно торговать своими активами.

Стейблкоины: Это криптовалюты, стоимость которых постоянна, потому что они привязаны к другим активам, таким как золото и Биткоин. Например, большинство стейблкоинов привязаны к доллару США. Однако в некоторых случаях цена некоторых стейблкоинов остается постоянной в результате алгоритмов, которые контролируют их спрос и предложение.

Доходное фермерство: в этом участвуют инвесторы, которые стейкают свои криптовалюты, чтобы получать проценты. Таким образом, они получают пассивный доход, не прилагая особых усилий и с очень низким риском.

Обернутые токены: Это криптовалюты, которые представляют собой другие токены и существуют в разных блокчейнах. Это важно, потому что это повышает совместимость, принятие криптовалют и приводит к быстрым транзакциям в некоторых ситуациях. Например, обернутый Биткоин (wBTC) — это токен, который представляет Биткоин, но существует в блокчейне ethereum. Он сохраняет ту же стоимость, что и Биткоин.

Рынки прогнозов: Рынки прогнозов — это платформы, на которых люди делают прогнозы о возможных исходах определенных событий или видов деятельности. Ставки охватывают такие области, как спорт, торговля на рынке Forex и криптовалютами или политика. Например, любители спорта делают ставки на возможный исход футбольных матчей.

Менеджмент активов: Теперь у пользователей есть способы прозрачно контролировать свои активы с помощью DeFi. Они могут легко передавать или продавать свои цифровые активы без использования третьих лиц. Кроме того, они могут приобрести необходимые им активы без каких-либо условий.

Электронные кошельки: Цифровые кошельки, также называемые электронными кошельками, помогают людям взаимодействовать с различными приложениями. Эти кошельки функционируют независимо от криптобирж и других dApps. По сути, кошельки позволяют вам контролировать свои цифровые активы, поскольку вы владеете закрытыми ключами.

Приложения, компоненты и инструменты — это долго. Помимо тех, которые мы обсуждали выше, у нас также есть страховки, приложения для игровой индустрии, банкинг DeFi и многое другое.

DeFi против традиционной финтех-инфраструктуры

Как мы уже говорили ранее, существуют четкие различия между традиционными финансами и DeFi. При использовании традиционных финансов пользователи выполняют длительные процессы регистрации и получения разрешения на использование их услуг. К сожалению, существуют также предубеждения и дискриминация с точки зрения бенефициаров.

Тем не менее с DeFi процесс адаптации очень прост. Пользователю нужен только цифровой кошелек для взаимодействия с приложениями DeFi. Платформы не проводят верификаций или проверок биографических данных. Racecapital использует простую таблицу для сравнения TradeFi и DeFi.

Существует несколько различий между традиционными финансами и децентрализованными финансами. Однако DeFi имеет преимущество перед традиционными финансами. Например, в традиционном финансовом секторе учреждения владеют активами, в то время как в DeFi пользователи имеют право опеки над своими активами.

Традиционный финансовый сектор использует фиатную валюту, в то время как у DeFi есть цифровые активы, такие как стейблкоины. В TradeFi есть посредники, но в DeFi есть смарт-контракты. Традиционный финансовый сектор использует расчетные центры, в то время как DeFi использует смарт-контракты для осуществления транзакций. Хотя обеспечение существует с обеих сторон, DeFi использует чрезмерное обеспечение для обеспечения заемных активов.

Приложения DeFi

Блокчейны могут иметь различные децентрализованные приложения, основанные на продуктах и услугах, которые они предлагают. Кроме того, некоторые блокчейны имеют разные уровни, такие как базовый уровень и второй уровен. На базовом уровне могут размещаться различные приложения, такие как dApps для кредитования и управления активами. На следующей диаграмме показаны различные приложения, существующие на блокчейне Solana и Ethereum one.

Некоторые блокчейны, такие как Ethereum, имеют блокчейны второго уровня. Блокчейны второго уровня предлагают решения для масштабирования блокчейнов первого уровня и в основном проводят транзакции в автономном режиме. Optimism и Arbitrum — это примеры блокчейнов второго уровня, которые существуют в блокчейне Ethereum.

Будущее децентрализованных финансовых приложений

Хотя DeFi, похоже, обладает лучшими функциями и компонентами, она все еще нуждается в улучшениях. В основном разработчики могут улучшать будущие приложения, чтобы сделать их более удобными для пользователя и повысить их полезность.

Потребительские приложения: Будущее DeFi должно охватывать потребительские приложения, которые улучшают пользовательский опыт, поскольку пользователи не взаимодействуют напрямую с базовым протоколом. Это может упростить интерфейс пространства DeFi и улучшить пользовательский опыт.

Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM): В настоящее время DeFi не использует управление взаимоотношениями с клиентами, поскольку не собирает личную информацию пользователей. Это хорошо, потому что повышает конфиденциальность. Однако, если DeFi использует CRM, клиенты получат продукты и услуги, которые наилучшим образом соответствуют их потребностям и предпочтениям.

В секторе DeFi нет уведомлений. В будущем уведомления улучшат коммуникацию с пользователями.

Откаты транзакций: В настоящее время, если пользователь допускает ошибку при обработке транзакции, он / она не может отменить ее. Откаты транзакций помогут пользователям отменить транзакции, которые они проводят по ошибке.

Идентификация: В DeFi пользователи совершают свои транзакции анонимно. Это привело к тому, что некоторые злоумышленники используют платформы DeFi для ведения незаконной предпринимательской деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков. Из-за этого псевдонима сотрудникам правоохранительных органов очень трудно выследить и задержать преступников. Следовательно, в будущем должен появиться способ выявления злоумышленников, таких как хакеры.

Вывод

Транзакции децентрализованного финансирования (DeFi) происходят на блокчейне и требуют подключения к Интернету. DeFi отличается от традиционных финансов тем, что в ней не задействованы посредники. С другой стороны, TradeFi привлекает третьи стороны при совершении некоторых транзакций. Кроме того, DeFi использует смарт-контракты, которые допускают одноранговые транзакции.

Часто задаваемые вопросы

Каковы компоненты децентрализованного финансирования?

Кредитование и заимствования DeFi, децентрализованные биржи, стейблкоины, доходное фермерство, обернутые токены и электронные кошельки являются компонентами DeFi.

Что такое инфраструктура DeFi?

Инфраструктура DeFi — это блокчейн-сеть, поддерживающая смарт-контракты.

Каковы характеристики кошельков DeFi?

Кошельки DeFi некастодиальны, основаны на ключах, доступны и совместимы со смарт-контрактами.

Что такое инструменты DeFi?

Инструменты DeFi — это программное обеспечение, необходимое для доступа к службам DeFi.

Что является основой DeFi?

Основой DeFi является смарт-контракт.


Автор: Обозреватель Gate.io Mashell C.
Эта статья представляет собой только мнение аналитика и не представляет собой каких-либо инвестиционных советов.
Gate.io оставляет за собой все права на эту статью. Перепост статьи будет разрешен при условии ссылки на Gate.io. Во всех других случаях в связи с нарушением авторских прав будет возбужден судебный иск.